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個人理財(中級)2023年版 版權信息
- ISBN：9787522020808
- 條形碼：9787522020808 ; 978-7-5220-2080-8
- 裝幀：平裝-膠訂
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
個人理財(中級)2023年版 本書特色
考試信息（轉摘自考試辦公室公告）：
2023年下半年銀行業專業人員初級和中級職業資格考試將于10月28日、29日在全國233個城市同步舉行。
一、報名時間：初級和中級職業資格考試報名時間為8月29日9:00至9月25日17:00。
二、考試科目：初級和中級職業資格考試開設《銀行業法律法規與綜合能力》《銀行業專業實務》2個科目。其中《銀行業專業實務》下設《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個專業類別。
三、考試時間：10月28日、29日。
其它有關考試事項請考生密切關注中國銀行業協會官網、東方銀行業高級管理人員研修院官網和考試公眾號發布的考試重要信息。
注意事項：
1.中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室是唯一教材出版方，未授權任何單位和個人出版配套的輔導教材、習題集等資料。
2.關于增值內容。
購買正版教材，可獲得唯一授權查看所購買教材的增值內容，包括考試大綱、法律法規備查庫、修訂法律動態關注等（內容將不斷更新，請保持關注）。
具體方法為：找到封底帶有涂層的防偽二維碼，刮開涂層，用微信掃描二維碼即可。
個人理財(中級)2023年版 內容簡介
為配合中國銀行業專業人員職業資格考試，滿足銀行個人理財與財富管理業務的發展需要，中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室組織中國銀行業協會個人理財專家組，根據中國銀行業專業人員職業資格考試 《個人理財科目考試大綱》編寫了考試輔導教材。
本教材主要針對商業銀行理財中心、財富管理中心、私人銀行部門的理財經理、客戶經理、投資顧問等人員或有志于從事上述崗位工作的人員設計,內容緊扣考試大綱,涵蓋理財規劃幾大專業服務模塊和綜合理財規劃的相關知識技能。教材的主要內容包括家庭收支和債務管理、財富保障與規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃、中小企業主的理財規劃、理財規劃與客戶關系管理、綜合理財規劃服務、理財規劃書制作的標準和流程等十一個部分。
個人理財(中級)2023年版 目錄
目 錄
**章 家庭收支和債務管理１
**節 家庭收支和債務管理信息的分類１
一、家庭收入的分類１
二、家庭支出的分類２
三、家庭結余的分類２
四、家庭資產和負債的分類３
第二節 家庭收入支出表和資產負債表的制作６
一、家庭收入支出表的制作６
二、家庭資產負債表的制作８
第三節 家庭收支和債務管理狀況分析９
一、家庭收支狀況的分析９
二、家庭債務管理狀況的分析１０
第四節 家庭收支和債務管理的綜合運用１１
一、家庭收支管理的綜合運用１１
二、家庭債務管理的綜合運用１３
第二章 財富保障與規劃１８
**節 財富保障概述１８
一、財富保障的意義１８
二、風險的基本概念１８
三、風險管理的基本概念１９
第二節 保險的基本概念與原理２２
一、保險的定義２２
二、保險的相關要素２２
三、商業保險的種類２６
四、保險的基本原則２７
五、保險合同及特征３３
六、保險的基本原理３４
七、保險規劃的意義３５
第三節 保險的主要品種３７
一、人壽保險３７
二、年金保險４２
三、人身意外傷害保險４３
四、健康保險４４
五、財產保險４６
六、團體保險５１
第四節 財富保障規劃與保險產品選擇５２
一、財富保障規劃的功能和目的５２
二、家庭壽險保障規劃５３
三、家庭財險保障規劃５８
四、配置保險產品需要注意的其他事項６３
第三章 教育投資規劃６５
**節 教育投資規劃概述６５
一、教育規劃的重要性６５
二、教育支出的特點６７
第二節 教育投資規劃的工具６９
一、短期教育投資規劃工具６９
二、長期教育投資規劃工具７０
第三節 教育投資規劃流程及出國留學投資規劃７３
一、教育投資規劃的流程７３
二、教育投資規劃具體步驟分析７３
三、教育投資規劃的原則７９
四、出國留學投資規劃８０
第四章 退休養老規劃８５
**節 退休養老規劃的必要性８５
一、社會老齡化趨勢８５
二、醫療和健康費用持續增加８６
三、通貨膨脹影響８８
四、生活品質提高和額外支出增加８９
五、養老保障制度尚不完善８９
第二節 影響退休養老規劃的因素９０
一、退休年齡９０
二、壽命長短９１
三、性別差異９２
四、通貨膨脹率９３
五、預期生活方式９４
六、現有資產狀況９４
七、預期投資回報率９５
第三節 退休養老規劃的流程和原則９７
一、退休養老規劃的流程９７
二、退休養老規劃步驟分析９８
三、退休養老規劃原則１０２
第四節 薪酬與員工福利１０４
一、薪酬構成與福利１０４
二、基本養老保險的資金籌集與發放１０５
三、企業年金的資金籌集與發放１０９
四、其他社會福利與單位福利１１１
第五節 個人養老金制度１１２
一、個人養老金基本規定１１２
二、個人養老金相關金融產品及投資規劃１１４
第五章 投資規劃１１８
**節 投資規劃概述１１８
一、投資規劃相關定義１１８
二、投資的目的１１９
第二節 現代投資組合理論與資產配置１１９
一、有效性市場理論１２０
二、投資組合理論１２１
三、資本資產定價模型１２７
四、套利定價理論１３０
五、行為金融學１３２
六、資產配置１３５
第三節 投資工具分析方法與投資組合績效分析１３７
一、基本面分析１３８
二、技術面分析１４９
三、債券分析１５３
四、心理分析１５９
五、投資組合業績的評價１５９
第四節 資產配置應用１６１
一、資產配置的具體應用１６１
二、投資規劃的案例分析１６３
第六章 稅務規劃１６５
**節 稅務體系概述１６５
一、稅收的定義及特征１６５
二、稅收制度１６７
三、中國稅制體系１７０
第二節 稅務規劃基本方法１７１
一、稅務規劃的定義１７１
二、稅務規劃的分類１７１
三、稅務規劃的主要方法和注意事項１７４
第三節 個人所得稅稅務規劃１７８
一、個人所得稅概述１７８
二、個人所得稅稅務規劃１８９
第四節 房屋交易稅務規劃１９３
一、房產交易相關稅種１９３
二、房產交易稅務規劃案例分析１９９
第五節 汽車納稅介紹２０１
一、汽車交易相關稅種２０１
二、汽車交易納稅案例２０３
第六節 資產管理產品納稅簡介２０４
一、需要繳納增值稅的機構和產品２０４
二、資管產品繳納增值稅的案例２０５
三、資管產品繳納增值稅對于個人理財的影響２０６
附錄：《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》的解讀２０６
第七章 財富傳承規劃２１５
**節 財富傳承規劃概述２１５
一、財富傳承規劃的基本概念２１５
二、財富傳承規劃的需求及現狀２１６
三、財富傳承規劃功能２１７
四、財富傳承規劃工具比較與原則２１８
第二節 財富傳承之遺產繼承２２０
一、一般規定２２１
二、法定繼承２２１
三、遺囑繼承２２６
四、繼承公證２２８
五、遺產的處理２２９
第三節 財富傳承之家族信托２３１
一、家族信托概述２３１
二、國外家族信托介紹２３４
三、國內家族信托的發展現狀２３５
第四節 財富傳承———保險及保險金信托２３９
一、人壽保險２３９
二、保險金信托２４０
第八章 中小企業主理財規劃２４４
**節 中小企業的界定和特征２４４
一、中小企業的界定２４４
二、中小企業的特征２４９
第二節 中小企業主人群分析２５０
一、中小企業主的人群分類２５０
二、中小企業主人群分類特征２５２
三、中小企業主的理財偏好２５３
第三節 中小企業公司理財規劃２５４
一、中小企業理財的特點和需求２５４
二、中小企業融資需求２５５
三、企業財務管理需求２５６
第四節 中小企業主的個人理財規劃２６２
一、小企業主家庭理財規劃案例２６２
二、案例分析以及規劃建議２６４
第九章 理財規劃與客戶關系管理２７５
**節 客戶關系管理概論２７５
一、客戶關系管理理念產生的社會原因２７５
二、客戶關系管理在中國的實踐２７６
三、銀行客戶關系管理的基本內容２７８
四、銀行客戶關系管理系統２８１
第二節 客戶關系管理定義與方法２８２
一、客戶關系管理的定義２８２
二、客戶關系管理與理財師工作實踐２８３
三、客戶滿意度的重要性２８６
第三節 有效客戶關系管理的策略與措施２８７
一、市場細分與客戶定位２８８
二、提供有價值的優異客戶服務２８８
三、加強客戶關系或感情維系２９１
四、提高客戶替換壁壘２９２
五、做好客戶投訴處理工作２９２
第十章 綜合理財規劃服務２９４
**節 綜合理財規劃概述２９４
一、理財規劃服務的分類２９４
二、綜合理財規劃服務的特征２９５
三、綜合理財規劃的主要內容２９５
第二節 家庭財務狀況分析２９６
一、明確服務對象和需求２９６
二、家庭財務信息的收集與整理２９７
第三節 明確理財目標３０６
一、全生涯模擬仿真分析３０６
二、調整和明確目標３０８
第四節 綜合理財規劃方案３１０
一、對當前財務問題的建議３１１
二、實現其他理財目標的方案、措施３１１
三、家庭財富保障規劃及建議３１１
四、資產配置和產品推薦３１５
第五節 理財規劃方案的執行和跟蹤服務３１８
第十一章 理財規劃書制作的標準和流程３２０
**節 理財規劃書的特點和制作標準３２０
一、理財規劃書的可讀性３２１
二、理財規劃書的實用性３２１
三、理財規劃書的邏輯性３２２
四、理財規劃書內容的一致性３２３
五、理財規劃書的專業性３２４
六、理財規劃書的主要結構３２４
第二節 理財規劃書的“開場白” ３２５
一、理財規劃書的裝訂３２５
二、來自理財師的一封信３２５
三、理財規劃書的封面３２６
四、理財規劃書摘要３２７
五、目錄３２８
第三節 理財規劃書的主要內容３２８
一、客戶家庭基本信息３２８
二、家庭財務現狀分析和診斷３２９
三、理財目標的評估和分析３２９
四、調整和明確客戶的理財目標３３０
五、綜合理財規劃建議３３２
第四節 理財規劃書的其他內容３３８
一、方案具體執行細節的時間表３３８
二、法律聲明文件３３８
三、相關信息披露３３９
四、方案執行確認書３４０
五、持續理財規劃服務協議３４１
六、附錄３４２
附錄 全生涯理財規劃案例３４３
**章 家庭收支和債務管理１
**節 家庭收支和債務管理信息的分類１
一、家庭收入的分類１
二、家庭支出的分類２
三、家庭結余的分類２
四、家庭資產和負債的分類３
第二節 家庭收入支出表和資產負債表的制作６
一、家庭收入支出表的制作６
二、家庭資產負債表的制作８
第三節 家庭收支和債務管理狀況分析９
一、家庭收支狀況的分析９
二、家庭債務管理狀況的分析１０
第四節 家庭收支和債務管理的綜合運用１１
一、家庭收支管理的綜合運用１１
二、家庭債務管理的綜合運用１３
第二章 財富保障與規劃１８
**節 財富保障概述１８
一、財富保障的意義１８
二、風險的基本概念１８
三、風險管理的基本概念１９
第二節 保險的基本概念與原理２２
一、保險的定義２２
二、保險的相關要素２２
三、商業保險的種類２６
四、保險的基本原則２７
五、保險合同及特征３３
六、保險的基本原理３４
七、保險規劃的意義３５
第三節 保險的主要品種３７
一、人壽保險３７
二、年金保險４２
三、人身意外傷害保險４３
四、健康保險４４
五、財產保險４６
六、團體保險５１
第四節 財富保障規劃與保險產品選擇５２
一、財富保障規劃的功能和目的５２
二、家庭壽險保障規劃５３
三、家庭財險保障規劃５８
四、配置保險產品需要注意的其他事項６３
第三章 教育投資規劃６５
**節 教育投資規劃概述６５
一、教育規劃的重要性６５
二、教育支出的特點６７
第二節 教育投資規劃的工具６９
一、短期教育投資規劃工具６９
二、長期教育投資規劃工具７０
第三節 教育投資規劃流程及出國留學投資規劃７３
一、教育投資規劃的流程７３
二、教育投資規劃具體步驟分析７３
三、教育投資規劃的原則７９
四、出國留學投資規劃８０
第四章 退休養老規劃８５
**節 退休養老規劃的必要性８５
一、社會老齡化趨勢８５
二、醫療和健康費用持續增加８６
三、通貨膨脹影響８８
四、生活品質提高和額外支出增加８９
五、養老保障制度尚不完善８９
第二節 影響退休養老規劃的因素９０
一、退休年齡９０
二、壽命長短９１
三、性別差異９２
四、通貨膨脹率９３
五、預期生活方式９４
六、現有資產狀況９４
七、預期投資回報率９５
第三節 退休養老規劃的流程和原則９７
一、退休養老規劃的流程９７
二、退休養老規劃步驟分析９８
三、退休養老規劃原則１０２
第四節 薪酬與員工福利１０４
一、薪酬構成與福利１０４
二、基本養老保險的資金籌集與發放１０５
三、企業年金的資金籌集與發放１０９
四、其他社會福利與單位福利１１１
第五節 個人養老金制度１１２
一、個人養老金基本規定１１２
二、個人養老金相關金融產品及投資規劃１１４
第五章 投資規劃１１８
**節 投資規劃概述１１８
一、投資規劃相關定義１１８
二、投資的目的１１９
第二節 現代投資組合理論與資產配置１１９
一、有效性市場理論１２０
二、投資組合理論１２１
三、資本資產定價模型１２７
四、套利定價理論１３０
五、行為金融學１３２
六、資產配置１３５
第三節 投資工具分析方法與投資組合績效分析１３７
一、基本面分析１３８
二、技術面分析１４９
三、債券分析１５３
四、心理分析１５９
五、投資組合業績的評價１５９
第四節 資產配置應用１６１
一、資產配置的具體應用１６１
二、投資規劃的案例分析１６３
第六章 稅務規劃１６５
**節 稅務體系概述１６５
一、稅收的定義及特征１６５
二、稅收制度１６７
三、中國稅制體系１７０
第二節 稅務規劃基本方法１７１
一、稅務規劃的定義１７１
二、稅務規劃的分類１７１
三、稅務規劃的主要方法和注意事項１７４
第三節 個人所得稅稅務規劃１７８
一、個人所得稅概述１７８
二、個人所得稅稅務規劃１８９
第四節 房屋交易稅務規劃１９３
一、房產交易相關稅種１９３
二、房產交易稅務規劃案例分析１９９
第五節 汽車納稅介紹２０１
一、汽車交易相關稅種２０１
二、汽車交易納稅案例２０３
第六節 資產管理產品納稅簡介２０４
一、需要繳納增值稅的機構和產品２０４
二、資管產品繳納增值稅的案例２０５
三、資管產品繳納增值稅對于個人理財的影響２０６
附錄：《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》的解讀２０６
第七章 財富傳承規劃２１５
**節 財富傳承規劃概述２１５
一、財富傳承規劃的基本概念２１５
二、財富傳承規劃的需求及現狀２１６
三、財富傳承規劃功能２１７
四、財富傳承規劃工具比較與原則２１８
第二節 財富傳承之遺產繼承２２０
一、一般規定２２１
二、法定繼承２２１
三、遺囑繼承２２６
四、繼承公證２２８
五、遺產的處理２２９
第三節 財富傳承之家族信托２３１
一、家族信托概述２３１
二、國外家族信托介紹２３４
三、國內家族信托的發展現狀２３５
第四節 財富傳承———保險及保險金信托２３９
一、人壽保險２３９
二、保險金信托２４０
第八章 中小企業主理財規劃２４４
**節 中小企業的界定和特征２４４
一、中小企業的界定２４４
二、中小企業的特征２４９
第二節 中小企業主人群分析２５０
一、中小企業主的人群分類２５０
二、中小企業主人群分類特征２５２
三、中小企業主的理財偏好２５３
第三節 中小企業公司理財規劃２５４
一、中小企業理財的特點和需求２５４
二、中小企業融資需求２５５
三、企業財務管理需求２５６
第四節 中小企業主的個人理財規劃２６２
一、小企業主家庭理財規劃案例２６２
二、案例分析以及規劃建議２６４
第九章 理財規劃與客戶關系管理２７５
**節 客戶關系管理概論２７５
一、客戶關系管理理念產生的社會原因２７５
二、客戶關系管理在中國的實踐２７６
三、銀行客戶關系管理的基本內容２７８
四、銀行客戶關系管理系統２８１
第二節 客戶關系管理定義與方法２８２
一、客戶關系管理的定義２８２
二、客戶關系管理與理財師工作實踐２８３
三、客戶滿意度的重要性２８６
第三節 有效客戶關系管理的策略與措施２８７
一、市場細分與客戶定位２８８
二、提供有價值的優異客戶服務２８８
三、加強客戶關系或感情維系２９１
四、提高客戶替換壁壘２９２
五、做好客戶投訴處理工作２９２
第十章 綜合理財規劃服務２９４
**節 綜合理財規劃概述２９４
一、理財規劃服務的分類２９４
二、綜合理財規劃服務的特征２９５
三、綜合理財規劃的主要內容２９５
第二節 家庭財務狀況分析２９６
一、明確服務對象和需求２９６
二、家庭財務信息的收集與整理２９７
第三節 明確理財目標３０６
一、全生涯模擬仿真分析３０６
二、調整和明確目標３０８
第四節 綜合理財規劃方案３１０
一、對當前財務問題的建議３１１
二、實現其他理財目標的方案、措施３１１
三、家庭財富保障規劃及建議３１１
四、資產配置和產品推薦３１５
第五節 理財規劃方案的執行和跟蹤服務３１８
第十一章 理財規劃書制作的標準和流程３２０
**節 理財規劃書的特點和制作標準３２０
一、理財規劃書的可讀性３２１
二、理財規劃書的實用性３２１
三、理財規劃書的邏輯性３２２
四、理財規劃書內容的一致性３２３
五、理財規劃書的專業性３２４
六、理財規劃書的主要結構３２４
第二節 理財規劃書的“開場白” ３２５
一、理財規劃書的裝訂３２５
二、來自理財師的一封信３２５
三、理財規劃書的封面３２６
四、理財規劃書摘要３２７
五、目錄３２８
第三節 理財規劃書的主要內容３２８
一、客戶家庭基本信息３２８
二、家庭財務現狀分析和診斷３２９
三、理財目標的評估和分析３２９
四、調整和明確客戶的理財目標３３０
五、綜合理財規劃建議３３２
第四節 理財規劃書的其他內容３３８
一、方案具體執行細節的時間表３３８
二、法律聲明文件３３８
三、相關信息披露３３９
四、方案執行確認書３４０
五、持續理財規劃服務協議３４１
六、附錄３４２
附錄 全生涯理財規劃案例３４３
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個人理財(中級)2023年版 作者簡介
中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室負責銀行業專業人員資格考試的考試大綱編寫、考試組織等各項事項。銀行業專業人員是指在銀行業金融機構從事前、中、后臺業務及管理工作的專業技術人員。銀行業專業人員職業資格的評價實行全國統一大綱、統一命題、統一組織的考試制度。
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