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互聯網金融產品經理必讀:從金融業務解析到互聯網產品設計實戰 版權信息
- ISBN：9787516426883
- 條形碼：9787516426883 ; 978-7-5164-2688-3
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
互聯網金融產品經理必讀:從金融業務解析到互聯網產品設計實戰 本書特色
適讀人群 ：① 希望轉行到互聯網金融行業的互聯網產品經理和運營經理 ② 1-5歲的互聯網金融相關方向的產品經理及運營經理 ③ 傳統金融機構及企業的產品經理及相關人士 ④ 希望快速了解互聯網金融相關知識的其他行業人士 ⑤ 準備進入互聯網和互聯網金融行業的大學生讀完本書，讓你快速入職互聯網金融企業，完備金融知識框架。 全書包含：金融行業基礎知識、信貸產品全流程設計、大廠產品經理高效工作方法論、簡歷精修秘籍。 互聯網金融大廠產品經理*新力作；17年互聯網產品經理經驗，8年互聯網金融從業經驗；擁有豐富的培訓經驗；通俗易懂，重視日常業務實操。 互聯網產品經理撰寫的互聯網金融產品設計圖書，21萬字實操經驗沉淀。推薦正在入職階段和職場提升階段的互聯網金融相關人群精讀。
互聯網金融產品經理必讀:從金融業務解析到互聯網產品設計實戰 內容簡介
本書從互聯網金融產品經理定義和分類開篇，引入金融行業的發展歷程及互聯網金融推薦知識，同時針對金融業務設計及產品設計展開論述，然后介紹互聯網產品從0 到1 的完整設計周期，*后講解職場成長方法論、綜合能力提升及簡歷優化等內容。建議按照章節順序閱讀，可以由淺入深地對互聯網金融的相關知識和產品經理推薦技能及相關能力有全面的認知。如果你想解決某一類特定問題，比如涉及風控知識、信貸金融實體六要素設計、項目管理驅動方法等，也可以直接選擇對應章節解決當下的困惑。本書可以快速解決兩類人群的核心痛點：快速入職和能力提升。● 想入職互聯網金融企業的讀者：可作為備考備戰藍寶書，快速補充推薦金融知識，提升自身專業度，增加面試成功率。從簡歷提煉到工作實戰，全面提升職場綜合戰斗力。● 已經在互聯網金融企業的產品經理：從更高維度了解互聯網金融知識全貌，打通互聯網產品和金融產品的知識邊界，提升職場話語權，建立職場壁壘。各章節互相獨立又彼此串聯，可供隨用隨查。本書接近不同于市面上的金融類圖書和學科教材，沒有生澀的方法論，只有每天工作中聽到、用到的各類詞語和項目執行內容，實用、簡單，讓你直接吸收知識并將其運用到工作中。
互聯網金融產品經理必讀:從金融業務解析到互聯網產品設計實戰 目錄
第 1 章 普惠金融時代重新定義產品經理 ……………………………………… 1
1.1 互聯網產品經理和互聯網金融產品經理的區別 ……………………… 1
1.2 互聯網金融產品經理的分類和特點 …………………………………… 3
1.3 前端和后端產品經理的差異 …………………………………………… 4
1.3.1 前端產品經理——感性的洞察者 ……………………………… 5
1.3.2 后端產品經理——邏輯的激進者 ……………………………… 6
1.4 傳統銀行人與互聯網人的融合 ………………………………………… 9
1.5 不是金融專業出身如何入局 ………………………………………… 10
1.6 擁有銀行從業背景的你如何利用優勢 ……………………………… 11
1.7 PM 基本功 + 金融知識 + 綜合素養…………………………………… 12
第 2 章 互聯網金融基礎知識 ………………………………………………… 13
2.1 金融與互聯網金融 …………………………………………………… 13
2.1.1 互聯網金融的本質 …………………………………………… 13
2.1.2 貨幣及銀行發展 ……………………………………………… 15
2.1.3 中國互聯網金融發展歷程 …………………………………… 18
2.2 互聯網金融的常見公司模式 ………………………………………… 24
2.2.1 傳統金融業務的互聯網化 …………………………………… 26
2.2.2 基于互聯網平臺開展金融業務 ……………………………… 27
2.2.3 全新的互聯網金融模式 ……………………………………… 27
2.3 互聯網金融產品認知及名詞解釋 …………………………………… 29
2.3.1 風控：金融的核心 …………………………………………… 29
2.3.2 支付通道：資金流通的管道 ………………………………… 45
2.3.3 支付收銀臺：離用戶*近的產品形態 ……………………… 47
2.3.4 銀行：了解小卡片背后的知識 ……………………………… 48
2.3.5 信用體系：全民重視信用的時代 …………………………… 51
2.3.6 金融科技：未來*重要的競爭壁壘 ………………………… 55
第 3 章 互聯網金融業務 ……………………………………………………… 58
3.1 互聯網金融業務認知 ………………………………………………… 58
3.1.1 金融的三大業務：支付、信貸、理財 ……………………… 58
3.1.2 互聯網信貸業務為什么受寵 ………………………………… 60
3.1.3 泛金融業務：新的增長陣地 ………………………………… 62
3.2 消費貸及經營貸 ……………………………………………………… 66
3.2.1 消費貸：靈活借還、申請便捷 ……………………………… 66
3.2.2 企業經營貸：服務小微、賦能經營 ………………………… 67
3.3 場景貸模式 …………………………………………………………… 68
3.3.1 教育貸：愛學習的人群更優質 ……………………………… 68
3.3.2 健康貸：理性追求美麗人生 ………………………………… 69
3.4 信貸產品金融要素定義及流程設計 ………………………………… 70
3.4.1 信貸產品金融實體六要素和交易模式 ……………………… 71
3.4.2 授信流程設計：建立信任，完成轉化 ……………………… 86
3.4.3 用信流程設計：完善信息，借款達成 ……………………… 93
3.4.4 還款流程設計：快捷還款，形成習慣 ……………………… 98
3.4.5 召回流程設計：洞察客戶，持續激勵 ……………………… 100
3.5 信貸常見中后臺系統簡述及設計原則 ……………………………… 102
3.5.1 信貸核心系統 ………………………………………………… 103
3.5.2 分發路由系統 ………………………………………………… 104
3.5.3 產品管理及定價系統 ………………………………………… 106
3.5.4 客戶數據資產系統 …………………………………………… 107
3.5.5 客戶經營系統 ………………………………………………… 108
3.5.6 小流量配置試驗系統 ………………………………………… 109
3.5.7 千人千面界面配置系統 ……………………………………… 109
3.5.8 營銷權益系統 ………………………………………………… 110
3.5.9 業務數據分析系統 …………………………………………… 111
第 4 章 產品經理全閉環工作方法論 ………………………………………… 113
4.1 產品全生命周期四象限 ……………………………………………… 113
4.1.1 一道面試題引發的思考 ……………………………………… 113
4.1.2 產品全生命周期四象限 ……………………………………… 114
4.2 有效競品分析方法 …………………………………………………… 119
4.2.1 什么是競品分析 ……………………………………………… 120
4.2.2 為什么要做競品分析 ………………………………………… 122
4.2.3 競品分析報告框架及撰寫技巧 ……………………………… 126
4.3 場景、需要、需求三步法 …………………………………………… 127
4.3.1 從基于用戶需求到基于場景的方法論轉變 ………………… 127
4.3.2 需要和需求不是一件事 ……………………………………… 128
4.3.3 場景的背后是一群人的可能性 ……………………………… 133
4.4 被忽略的流程圖和結構圖 …………………………………………… 135
4.4.1 生活中無處不在的流程圖 …………………………………… 135
4.4.2 如何畫好互聯網產品的流程圖 ……………………………… 137
4.4.3 屏幕一旋轉，結構圖就出來了 ……………………………… 139
4.5 原型設計背后的術與道 ……………………………………………… 140
4.5.1 原型和設計其實是兩件事 …………………………………… 140
4.5.2 手繪原型和工具原型的應用場景差異 ……………………… 142
4.5.3 工具原型的三種分類，情況不同，選擇不同 ……………… 144
4.5.4 原型作品繪制六步法，正規且高效 ………………………… 148
4.6 產品需求文檔 PRD …………………………………………………… 152
4.6.1 產品需求文檔的多樣化形式 ………………………………… 152
4.6.2 產品需求文檔的撰寫原則 …………………………………… 153
4.6.3 產品需求文檔的通用框架 …………………………………… 153
4.7 版本迭代管理與項目驅動 …………………………………………… 159
4.7.1 雙需求池管理機制：輕松提升迭代效率 …………………… 160
4.7.2 綜合金融 APP 的需求管理：以目標收益驅動 ……………… 161
4.7.3 需求管理及項目里程碑模板：高效完成匯報 ……………… 163
4.7.4 凡事都要落紙面，別讓不好意思害了你 …………………… 165
4.7.5 上線 checklist：補坑的*后一道防線 ………………………… 166
第 5 章 能力進階與職場溝通 ………………………………………………… 168
5.1 職場能力“五進階”模型 …………………………………………… 168
5.1.1 嫁接，初學者的逆向反推法 ………………………………… 170
5.1.2 架子，從模塊出發找感覺 …………………………………… 171
5.1.3 架構，獨立思考和搭建框架 ………………………………… 172
5.1.4 價值，站在更高處對待產品 ………………………………… 174
5.1.5 創造，不可多得的開拓者 …………………………………… 175
5.2 刻意練習與主動獲取 ………………………………………………… 176
5.2.1 你是否陷入了知識的幻覺？ ………………………………… 176
5.2.2 什么是主動學習和刻意練習 ………………………………… 178
5.2.3 如何主動學習和刻意練習 …………………………………… 179
5.3 產品經理也需要懂點技術 …………………………………………… 180
5.3.1 懂技術和會技術的界限 ……………………………………… 180
5.3.2 APP、SDK、H5、API 的差異和使用場景 ………………… 181
5.3.3 系統端能力對于互聯網金融的重要性 ……………………… 184
5.3.4 不同技術崗位的定義和分工 ………………………………… 185
第 6 章 簡歷包裝獨門實操秘籍 ……………………………………………… 187
6.1 簡歷就是你的**份作品 …………………………………………… 187
6.1.1 同理心思維也適用于寫簡歷 ………………………………… 187
6.1.2 被傳播多年的三大簡歷誤區 ………………………………… 188
6.1.3 結構化表達是提升專業度的法寶 …………………………… 189
6.1.4 用詞專業一點點，吸引力翻倍 ……………………………… 193
6.1.5 畫龍點睛的 5 條簡歷投遞細節 ……………………………… 195
6.2 三分鐘找到適合你的簡歷模板 ……………………………………… 196
6.2.1 剛畢業的你如何寫 …………………………………………… 196
6.2.2 工作 1~3 年的你如何寫 ……………………………………… 197
6.2.3 工作 5 年以上的你如何寫 …………………………………… 197
6.2.4 跨界轉行的你如何寫 ………………………………………… 197
6.2.5 從傳統金融行業轉到互聯網金融行業的你如何寫 ………… 198
6.3 讓你瞬間蛻變的金融類崗位簡歷案例 ……………………………… 199
6.3.1 支付類產品運營簡歷 ………………………………………… 199
6.3.2 理財類產品運營簡歷 ………………………………………… 200
6.3.3 信貸類產品運營簡歷 ………………………………………… 202
6.3.4 偏 B 端產品運營簡歷 ………………………………………… 203
6.3.5 偏 C 端產品運營簡歷 ………………………………………… 204
6.4 面試時必懂的小技巧 ………………………………………………… 205
后記………………………………………………………………………………… 206
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互聯網金融產品經理必讀:從金融業務解析到互聯網產品設計實戰 節選
互聯網金融產品經理的分類和特點 在談互聯網金融產品經理分類前，先了解互聯網金融的定義。互聯網金融是指借助于互聯網媒介技術、移動通信技術實現資金融通、支付、理財、借貸以及延展信息服務等業務的新興金融模式。互聯網金融是基于互聯網技術，對金融業務進行變革而產生的新模式。所以，我們需要具有互聯網的產品設計思維，同時不能忘記業務的本質還是金融業務。簡單地說，互聯網金融只是金融業務的一種創新和載體形式的變革，金融的本質是不變的。 在互聯網金融公司中，產品經理可分為兩大派系（后文會單獨介紹派系的概念）。從工作內容上看，互聯網金融產品經理可以分為如下分支：客戶端產品經理（APP）、支付產品經理、信貸前端體驗產品經理、核心賬務產品經理、風控產品經理、核心業務系統產品經理、安全合規產品經理、BI 數據產品經理、獲客投放產品經理、運營策略產品經理、營銷權益產品經理、理財/ 基金/ 保險產品經理、證券/ 股票/ 區塊鏈產品經理。 這些分支并不一定是*全的，但是代表了大部分金融公司的部門劃分和職位劃分，從職場工作角度看是有一定借鑒意義的。整體的劃分原則不依據空洞的方法論，而是以有助于讀者找到合適的子方向和職場進階的*佳賽道為出發點。 不同方向的產品經理會服務于不同的業務方向和產品線。工作內容和知識儲備的差異很大，不同方向的業務知識更新速度和系統迭代速度也很快，需要不斷學習，在一個子方向從事產品設計工作1 年只能算剛剛入門，當你堅持了2~3 年后，才發現自己對業務慢慢有了更深的理解和掌控力，金融這個行業值得你沉下心去探索。 消費貸：靈活借還、申請便捷 消費貸也稱現金貸，不同平臺的叫法不一致。現金貸是小額現金貸款業務的簡稱，是向申請人發放的針對個人消費需求的貸款業務，具有申請便捷、還款方式靈活、實時審批、到賬速度快等特點。申請成功后，款項會直接打入客戶指定的銀行卡，用于個人日常各類消費。目前常見的現金貸產品有兩大類：一是隨借隨還類產品，二是分期鎖期類產品。 隨借隨還的循環額度產品的特點：在明確具體消費用途后，客戶可以在額度有效期內，多次、循環地使用貸款，隨借隨還，不收取任何提前還款手續費，貸款還清后額度即可釋放；產品平均年化綜合利率為18%~20%（不同平臺有所差異），*高不超過24%。 分期鎖期類產品的特點：非真循環額度產品，在明確具體消費用途后，額度一次申請，一次使用，分期還款，客戶享有更高額度和更長借款周期，同時，在支付一定提前還款手續費的情況下還可以靈活選擇提前全額還款；產品平均年化綜合利率為21%~22%（不同平臺有所差異），*高不超過24%。 兩類產品的共同點為：借款對象的年齡須在18~55 歲之間，不向在校大學生提供貸款服務，*高可借額度20 萬（個別平臺宣傳*高30 萬），單筆借款金額500 元起，平均年化綜合利率不超過24%，還款期限*高36 期，多為24 期以內，還款方式以等額本息為主，先息后本為輔。實際授信用信還款的客戶申請流程高度趨同，在實際產品流程設計中，為了盡量降低客戶的選擇和理解成本，這兩類產品往往會合并包裝為一個產品出現，例如騰訊微粒貸、京東金條、借唄、360 借條等。客戶在實際申請時，企業會根據綜合風控評分給予其不同的還款方式、額度、利率等Offer 信息。 客戶根據實際使用場景和可接受的還款周期情況，自由選擇靈活性更高的隨借隨還類產品或者還款周期相對固定，但利率稍低的分期鎖期類產品。 風控常見名詞解釋 風控產品經理在工作中經常會用到一些名詞和概念，理解這些名詞的含義可以為后續深入學習風控知識打下基礎。 （1）四要素實名驗證 四要素實名驗證，也稱四項認證，是用戶實名驗證的基礎，四要素包括：姓名、身份證號、銀行卡號、銀行預留手機號碼驗證碼。除此之外還有二要素驗證（姓名、銀行卡號）、三要素驗證（姓名、銀行卡號、手機號）及六要素驗證（一般用于貸記卡，包括姓名、身份證號、銀行卡號、手機號、有效期及CVN2 碼），現在還有銀行卡二類戶和三類戶的識別驗證。這些接口主要來源于各大銀行總分支行，比較全的數據還是在銀聯，每家對接的查詢接口都有差異。 （2）黑名單的厚度 黑名單是風控中的一種策略，厚度就是數據的豐富度。拿到越多越真實的黑產數據或者異常賬戶的名單，越有利于業務的良性發展。所以在日常工作中，很多機構會一起完善和共建黑名單的生態，同時會進行一些共享合作。 （3）多頭借貸 多頭借貸，當同一個自然人在多個平臺借錢時，就會產生多頭借貸的行為。這個時候風控模型就起到了動態調節的作用，模型有兩種，一種是前置模型，一種是后置模型，它們解決不同的問題。前置模型解決一部分人信用預判和授信的問題，如可以解決無業人員的申請問題；后置模型更多的是解決后期的反欺詐、后向行為（用戶后續的操作行為以及交易層面進行的異常交易，在這個過程中發現問題并實時攔截）。不同的場景，用到的模型和風控規則也不一樣。
互聯網金融產品經理必讀:從金融業務解析到互聯網產品設計實戰 作者簡介
降峰（小山），產品專家。 2005年入行互聯網行業，2014年進入互聯網金融行業。互聯網金融大廠資深產品經理。歷任百度高級產品經理、海南航空集團產品總監等。“人人都是產品經理”專欄作家，企業培訓講師，《結構化思維》版權課認證講師。在C端和B端產品領域擁有豐富經驗，多次參與和組織從0到1的互聯網產品架構及用戶增長策略搭建。對產品經理職業技能培養和職業規劃都有深入研究。 微信公眾號：小山學堂產品運營課。
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