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金融促進高質(zhì)量發(fā)展之路 版權(quán)信息
- ISBN：9787521748215
- 條形碼：9787521748215 ; 978-7-5217-4821-5
- 裝幀：一般純質(zhì)紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
金融促進高質(zhì)量發(fā)展之路 本書特色
適讀人群 ：經(jīng)濟、金融、房地產(chǎn)、科技等行業(yè)的管理者與從業(yè)者，對國家經(jīng)濟政策感興趣的政府機構(gòu)人員、研究人員、高校學(xué)本書由張曉慧、黃益平、王毅、張斌、朱雋聯(lián)袂打造。從多角度、深層次挖掘金融促進高質(zhì)量發(fā)展的方式和路徑，有助于讀者理解金融業(yè)在促進我國經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展中的重要性。 借鑒全球先進經(jīng)驗，打造符合中國國情的高質(zhì)量發(fā)展之路。在國際科技競爭日益激烈的環(huán)境下，作者提出金融支持科技創(chuàng)新的核心思路，結(jié)合當(dāng)下我國國情，給出從破舊、立新、聚合三層共同發(fā)力的建議；就提高金融監(jiān)管效能給出了八項建議；給出金融穩(wěn)定立法應(yīng)遵循五點原則，并提出了構(gòu)建金融穩(wěn)定促進法基本框架的八個要素，同時強調(diào)金融穩(wěn)定立法要處理好八組關(guān)系。
金融促進高質(zhì)量發(fā)展之路 內(nèi)容簡介
隨著我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，國家綜合實力不斷提升，加之受新冠肺炎疫情的影響，金融業(yè)發(fā)展在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中的重要性不斷提高，金融業(yè)內(nèi)部的穩(wěn)定、相關(guān)立法制度的完善及其對科技創(chuàng)新板塊的大力支持等，都對我國的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了重要影響。本選題旨在為現(xiàn)階段我國在金融、房地產(chǎn)及貨幣等方面面臨的問題提供解決方案，并提供相應(yīng)的政策建議，以促進金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險，以金融支持科技創(chuàng)新，構(gòu)建面向新市民的都市圈建設(shè)，穩(wěn)定房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的債務(wù)化問題，加快推動資本項目開放和人民幣國際化，*終促進全社會的高質(zhì)量發(fā)展。
金融促進高質(zhì)量發(fā)展之路 目錄
序言1 Ⅴ
序言2 XIX
前 言 XXV
第1章 金融支持科技創(chuàng)新
金融支持科技創(chuàng)新助力國家發(fā)展 006
我國科創(chuàng)資金的主要來源與使用現(xiàn)狀 015
我國現(xiàn)階段金融支持科技創(chuàng)新存在的問題與挑戰(zhàn) 026
國際金融支持科技創(chuàng)新的經(jīng)驗與啟示 041
對我國金融支持科技創(chuàng)新的政策建議 053
第2章 提升金融監(jiān)管效能
金融監(jiān)管與國際改革新進展 081
中國金融監(jiān)管架構(gòu)的演變與發(fā)展 098
時刻警惕系統(tǒng)性金融風(fēng)險 103
當(dāng)前金融監(jiān)管效能亟待提高 127
提升金融監(jiān)管效能的政策建議 141
第3章
推動金融穩(wěn)定立法工作
制定金融穩(wěn)定促進法的出發(fā)點 161
金融穩(wěn)定立法的基本框架與要素 179
金融穩(wěn)定立法中的幾個重要關(guān)系 194
第4章 資本項目開放和貨幣國際化的國際經(jīng)驗教訓(xùn)
資本項目開放和貨幣國際化的相關(guān)概念 251
貨幣國際化的國際經(jīng)驗和教訓(xùn) 262
資本項目開放的國際經(jīng)驗和教訓(xùn) 285
人民幣國際化和中國資本項目開放的進展及問題 309
第5章 構(gòu)建房地產(chǎn)新模式
我國房地產(chǎn)業(yè)的“高房價”問題 325
我國房地產(chǎn)業(yè)的“高負債”問題 344
我國房地產(chǎn)業(yè)的高度金融化問題 361
日本化解房地產(chǎn)債務(wù)的經(jīng)驗教訓(xùn) 367
我國房地產(chǎn)發(fā)展新模式 396
參考文獻 411
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金融促進高質(zhì)量發(fā)展之路 節(jié)選
黨的二十大報告指出，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求，是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。對于金融業(yè)而言，助力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展這一首要任務(wù)，需要不斷深化金融體制改革，進而提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。 本書是由中國金融四十人研究院立項的《2022·CF40中國金融改革報告》項目成果，選取了當(dāng)前金融改革中或核心、或緊迫的五個問題開展研究并提出政策建議，包括：金融支持科技創(chuàng)新、提高金融監(jiān)管效能、制定金融穩(wěn)定促進法、資本項目開放和貨幣國際化的國際經(jīng)驗教訓(xùn)、構(gòu)建房地產(chǎn)新模式。 一、金融促進科技創(chuàng)新的核心思路 我國金融體系對科創(chuàng)的支持尚處于初級階段，主要是因為以間接融資為主的社會融資模式與科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)化不同階段的差異化融資需求不匹配。 參考國際經(jīng)驗和中國現(xiàn)實，金融支持科創(chuàng)的核心思路是改變以間接融資為主的社會融資模式，具體包括： 設(shè)立“專精特新貸”；由全國人大授權(quán)央行制定支持科技創(chuàng)新的規(guī)章條例；鼓勵銀行積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等模式創(chuàng)新；以大型商業(yè)銀行為試點，構(gòu)建銀行股權(quán)投資基金；中央銀行設(shè)立并用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具；持續(xù)推動各類中長期資金積極配置支持科創(chuàng)的資本市場產(chǎn)品；發(fā)揮財政資金在科創(chuàng)的不同領(lǐng)域、不同階段對金融的支撐和托底作用；加大對科技人才的薪酬待遇、社會保障、稅收優(yōu)惠等方面的財政支持力度。 二、提高金融監(jiān)管效能的政策建議 我國是少數(shù)未發(fā)生過嚴重系統(tǒng)性金融危機的主要新興經(jīng)濟體。過去我國維持金融穩(wěn)定的主要手段是經(jīng)濟增長和政府兜底。隨著金融規(guī)模越來越大，結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，經(jīng)濟在向高收入水平收斂的過程中增速開始下行，政府很難對所有的金融風(fēng)險問題采取兜底的做法，且政府兜底也容易引發(fā)更大的道德風(fēng)險。 在貿(mào)易摩擦、金融制裁以及俄烏沖突等外部因素影響下，提升金融監(jiān)管效能、維護國家金融安全成為新時期實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的迫切要求和重要保障。金融監(jiān)管應(yīng)堅持完善立法、順應(yīng)市場、統(tǒng)籌政策、動態(tài)調(diào)整、支持創(chuàng)新的原則，改善金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，切實提高我國經(jīng)濟金融的國際競爭力和影響力，在更高水平對外開放的基礎(chǔ)上維護國家經(jīng)濟金融安全。 三、金融穩(wěn)定立法的目標(biāo)定位和關(guān)鍵要素 金融穩(wěn)定立法應(yīng)定位為 “金融穩(wěn)定促進法”，致力于構(gòu)建具有前瞻性的金融風(fēng)險事前防范機制。金融穩(wěn)定立法的基本框架主要包括八個方面：金融監(jiān)管體系建設(shè)，公司治理，消費者權(quán)益保護，金融穩(wěn)定監(jiān)測、預(yù)警與風(fēng)險處置機制，風(fēng)險損失分攤，公共資金的動用次序，基礎(chǔ)條件的支撐和保障以及追責(zé)問責(zé)和處罰。 維護金融穩(wěn)定是系統(tǒng)工程，要處理好多種關(guān)系，包括金融穩(wěn)定與公平效率、金融穩(wěn)定與中央銀行、金融穩(wěn)定與監(jiān)管機構(gòu)、中央銀行與金融監(jiān)管、金融穩(wěn)定與財政、中央與地方、金融穩(wěn)定與透明度、金融穩(wěn)定立法與其他法律的關(guān)系。 當(dāng)前金融穩(wěn)定立法應(yīng)突出解決的問題有三：一是夯實金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)支撐和信息保障；二是明確金融風(fēng)險處置資金的來源和使用規(guī)范；三是明確金融風(fēng)險處置中股東、金融機構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局和地方政府的職責(zé)。 四、以資本項目高質(zhì)量開放促進人民幣國際化 一定程度的資本項目開放是貨幣國際化的必要非充分條件，并且貨幣國際化的程度越高，對資本項目開放的要求也會越高。從國際經(jīng)驗來看，資本項目開放并無固定的模式和次序，要基于國情制定*佳開放策略，推進貨幣國際化進程。 當(dāng)前，加快推動資本項目開放和人民幣國際化是我國打造 “雙循環(huán)”新發(fā)展格局的內(nèi)在需要，我國也具備了相應(yīng)基礎(chǔ)。應(yīng)以穩(wěn)妥推進高質(zhì)量資本項目開放為抓手，促進人民幣國際化。同時應(yīng)堅持做好相關(guān)風(fēng)險的防范工作，以市場化的宏微觀審慎管理政策替代行政管制手段，確保推動資本項目開放的過程平穩(wěn)、順利。 五、建立房地產(chǎn)發(fā)展新模式的政策建議 房地產(chǎn)新模式應(yīng)努力讓廣大居民住有所居，同時也要求妥善化解房地產(chǎn)行業(yè)面臨的潛在債務(wù)風(fēng)險，以維護金融穩(wěn)定、保障經(jīng)濟增長。 為達到上述目標(biāo)，需要厘清房地產(chǎn)舊模式中兩個較為關(guān)鍵的問題并予以化解：一是房地產(chǎn)相關(guān)供給彈性不足帶來都市圈高房價，制約了流動人口在工作地定居。二是房地產(chǎn)行業(yè)積累了規(guī)模龐大、難以通過銷售收入和運營收益覆蓋的 “沉淀負債”，使得房地產(chǎn)企業(yè)負債率居高不下，幾乎喪失自救空間，同時也可能制約全社會信用擴張、引發(fā)需求收縮和宏觀經(jīng)濟不穩(wěn)定。 我們建議，政策上，一方面可考慮構(gòu)建面向新市民的都市圈建設(shè)方案，完善面向新市民的住房及公共服務(wù)供給，并設(shè)立針對新市民的住房金融互助機構(gòu)以提供購買力支持。另一方面應(yīng)制定穩(wěn)定房地產(chǎn)發(fā)展的債務(wù)化解方案：一是推動住房抵押貸款利率市場化，通過降低居民償債負擔(dān)穩(wěn)定購房需求；二是采用“貼息 + REITs（房地產(chǎn)投資信托基金）”模式盤活沉淀資產(chǎn)，在化解房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險的同時增加面向中低收入群體的住房供給。 “CF40 中國金融改革報告”項目于 2013 年啟動，部分研究成果得到重視與采納。如，《深化經(jīng)濟體制改革重點領(lǐng)域的一攬子方案》針對部分重點領(lǐng)域提出一攬子改革方案，涵蓋財稅體制、社會保障、土地制度、城鎮(zhèn)化、對外開放、法治的市場經(jīng)濟等多個領(lǐng)域，并具體提出了 50 項改革建議。其中包括“構(gòu)建有利于地方改革創(chuàng)新的統(tǒng)一大市場”“以開放促改革”“妥善應(yīng)對人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)”等具有重大意義的政策建議。 再如，《中國金融改革方案：2013—2020》首次提出設(shè)立“金融穩(wěn)定委員會”的構(gòu)想。此后，2015 年立項的《中國金融管理體制改革研究》進一步闡釋了類似于金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的機構(gòu)的主要職能，并提出“銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并 , 證監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)和權(quán)限保持不變”的“一行兩會”金融監(jiān)管模式構(gòu)想。 又如，2016 年立項的《宏觀審慎政策框架與金融監(jiān)管體制改革》，前瞻性地提出我國要建立“貨幣政策 + 宏觀審慎政策”雙支柱的中央銀行宏觀政策體系，是國內(nèi)智庫*早開始系統(tǒng)研究宏觀審慎政策以及“雙支柱”調(diào)控框架的一份課題報告。 此外，“CF40 中國金融改革報告”研究成果還包括《中國金融改革報告：十年回顧與展望》《經(jīng)濟發(fā)展與改革中的利率市場化》《農(nóng)村金融改革與重構(gòu)》及《利率市場化的評估和貨幣政策框架改革的建議》等。
金融促進高質(zhì)量發(fā)展之路 作者簡介
張曉慧，經(jīng)濟學(xué)博士，研究員，畢業(yè)于中國人民銀行研究生部，現(xiàn)任清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長。曾任國際貨幣基金組織中國執(zhí)行董事高級顧問，中國人民銀行金融市場司司長、貨幣政策司司長，中國人民銀行行長助理、黨委委員。 北京大學(xué)國家發(fā)展研究院金光金融學(xué)與經(jīng)濟學(xué)講席教授、副院長和北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任。主要研究領(lǐng)域為宏觀政策與金融改革。曾任中國人民銀行貨幣政策委員會委員。兼任中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專業(yè)委員會主任委員，中國金融四十人論壇學(xué)術(shù)委員會主席、成員，中國經(jīng)濟50人論壇成員。 王毅，經(jīng)濟學(xué)博士，研究院，畢業(yè)于中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院財政學(xué)專業(yè)，現(xiàn)任中國光大集團股份公司黨委委員、副總經(jīng)理。曾任中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司副司長，財政部金融司司長等職務(wù)。 張斌，社科院世界經(jīng)濟與政治研究所副所長。目前擔(dān)任世界經(jīng)濟預(yù)測與政策模擬實驗室首席專家，社科基金政策咨詢點項目主持人。曾獲得浦山優(yōu)秀論文獎，國務(wù)院特殊津貼，入選百千萬人才工程。 朱雋，現(xiàn)任絲路基金有限責(zé)任公司董事長，曾任中國人民銀行國際司司長。畢業(yè)于北京大學(xué)，獲經(jīng)濟學(xué)學(xué)士、碩士學(xué)位。曾任職于中國人民銀行政策研究室、辦公廳和國際司。長期從事金融業(yè)開放、全球經(jīng)濟金融治理、國際金融合作與規(guī)則制定、國際經(jīng)濟金融研究等相關(guān)工作。2003年9月至2005年12月?lián)螄H清算銀行經(jīng)濟學(xué)家。
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