背景篇

**章 從比特幣說起……002

**節(jié) 瘋狂的比特幣……002

比特幣之旅：從概念到現(xiàn)實(shí)……003

高“燒”不退：風(fēng)險(xiǎn)與收益并存……006

承認(rèn)還是禁止？審慎監(jiān)管……008

第二節(jié) 由表及里說數(shù)字貨幣……010

數(shù)字貨幣的代表：比特幣與Libra……010

數(shù)字貨幣的本質(zhì)：形似神不似……013

第三節(jié) 從貨幣史考察數(shù)字人民幣……016

數(shù)字人民幣是商品交易發(fā)展的產(chǎn)物……016

數(shù)字人民幣是社會(huì)公眾需求的產(chǎn)物……018

數(shù)字人民幣是貨幣技術(shù)迭代的產(chǎn)物……019

第二章 數(shù)字法幣誕生記……020

**節(jié) 央行數(shù)字貨幣的原理與技術(shù)……021

從三份國(guó)際調(diào)查結(jié)果說開去……021

央行數(shù)字貨幣的技術(shù)架構(gòu)……024

數(shù)字人民幣與其他CBDC……027

第二節(jié) 央行數(shù)字貨幣的國(guó)際進(jìn)展……028

發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體……029

發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體……040

國(guó)際合作……048

第三節(jié) CBDC對(duì)數(shù)字人民幣的啟示……050

協(xié)調(diào)穩(wěn)定與安全……050

依法合規(guī)研發(fā)……051

鼓勵(lì)市場(chǎng)參與……051

加強(qiáng)國(guó)際合作……052

第三章 從研發(fā)到試點(diǎn)：漸行漸近的數(shù)字人民幣……054

**節(jié) 數(shù)字人民幣的驅(qū)動(dòng)因素……054

社會(huì)公眾期待支付工具創(chuàng)新……055

現(xiàn)金的功能和使用環(huán)境變化……055

全球加密貨幣研發(fā)勢(shì)頭正盛……056

各國(guó)央行積極研發(fā)CBDC……058

人民幣國(guó)際化的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)……059

第二節(jié) 數(shù)字人民幣問世記……060

數(shù)字人民幣的研發(fā)歷程 ……060

數(shù)字人民幣的試點(diǎn)建設(shè)……062

第三節(jié) 從試點(diǎn)看數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)……065

便利性……065

安全性……066

普惠性……066

創(chuàng)新性……067

概念篇

第四章 數(shù)字人民幣的概念、屬性與功能……070

**節(jié) 數(shù)字人民幣的概念與屬性……070

數(shù)字人民幣賦予了人民幣新內(nèi)涵 ……071

數(shù)字人民幣優(yōu)化了人民幣的屬性 ……072

數(shù)字人民幣的發(fā)行與流通……077

數(shù)字人民幣的廣義賬戶體系……080

第二節(jié) 辨析數(shù)字人民幣……082

數(shù)字人民幣與金屬貨幣……084

數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣……085

數(shù)字人民幣與數(shù)字貨幣、虛擬貨幣……086

數(shù)字人民幣與第三方支付……087

數(shù)字人民幣與銀行賬戶……089

第三節(jié) 數(shù)字人民幣的定位及其突破……090

基于M0的功能定位……090

對(duì)數(shù)字人民幣供給側(cè)與需求側(cè)的思考……092

從烏克蘭局勢(shì)看數(shù)字人民幣破局……095

第五章 數(shù)字人民幣的形態(tài)、獲取與用途……099

**節(jié) 數(shù)字人民幣的理念與形態(tài)……099

數(shù)字人民幣的理念……099

數(shù)字人民幣的形態(tài)……100

第二節(jié) 數(shù)字人民幣的獲取與用途……103

獲取數(shù)字人民幣……103

數(shù)字人民幣錢包……106

數(shù)字人民幣的用途 ……112

第六章 數(shù)字人民幣的機(jī)遇、風(fēng)險(xiǎn)與治理……120

**節(jié) 數(shù)字人民幣的發(fā)展機(jī)遇……121

制度保障……121

技術(shù)保障……121

數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展……122

經(jīng)濟(jì)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展……123

第二節(jié) 數(shù)字人民幣面臨的風(fēng)險(xiǎn)……124

隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)……124

貨幣發(fā)行與流通的潛在風(fēng)險(xiǎn)……125

貨幣管理的潛在風(fēng)險(xiǎn)……127

可能產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn)……129

第三節(jié) 數(shù)字人民幣的治理困境……132

法律制度缺失……133

監(jiān)管規(guī)則不健全……133

重點(diǎn)問題無“法”可依……134

第四節(jié) 數(shù)字人民幣的治理路徑……135

優(yōu)化數(shù)字人民幣治理體系……135

夯實(shí)數(shù)字人民幣應(yīng)用基礎(chǔ)……138

優(yōu)化數(shù)字人民幣監(jiān)管水平……139

加強(qiáng)隱私保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防控……139

應(yīng)用篇

第七章 數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景……142

**節(jié) 數(shù)字人民幣應(yīng)用的場(chǎng)景化……143

場(chǎng)景與金融場(chǎng)景……143

數(shù)字人民幣的宏觀場(chǎng)景……146

數(shù)字人民幣的微觀場(chǎng)景……147

第二節(jié) 生活服務(wù)場(chǎng)景……148

衣食住行……148

養(yǎng)老服務(wù)……153

文化旅游……155

就醫(yī)看診……157

校園生活……160

第三節(jié) 公務(wù)行政場(chǎng)景……161

繳納稅費(fèi)……161

繳納社會(huì)保險(xiǎn)……165

繳納住房公積金……167

繳納訴訟費(fèi)……168

發(fā)放財(cái)政補(bǔ)貼……169

第四節(jié) 企業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景……171

企業(yè)間結(jié)算……171

普惠金融……173

租賃資金監(jiān)管……174

第五節(jié) 鄉(xiāng)村振興場(chǎng)景……175

保障涉農(nóng)資金安全……175

鄉(xiāng)村金融服務(wù)示范區(qū)……176

金融服務(wù)“三農(nóng)”……178

第六節(jié) 綜合場(chǎng)景……181

體育賽事……181

跨境支付……185

海南自貿(mào)區(qū)……186

第八章 數(shù)字人民幣對(duì)金融業(yè)的影響……187

**節(jié) 數(shù)字人民幣生態(tài)格局演變……187

支付格局的演變……188

支付行業(yè)的演變……191

商業(yè)銀行的演變……192

第二節(jié) 數(shù)字人民幣對(duì)金融業(yè)的積極影響……193

普惠金融逐步發(fā)展……193

改善央行對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管……195

支持商業(yè)銀行的發(fā)展……196

促進(jìn)投資與貿(mào)易的發(fā)展……197

維護(hù)國(guó)際金融體系穩(wěn)定……199

第三節(jié) 數(shù)字人民幣對(duì)金融業(yè)的負(fù)面影響……200

“擠出”銀行存款……201

影響第三方支付……203

影響現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系……204

第四節(jié) 數(shù)字人民幣助力金融業(yè)發(fā)展……205

金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型……205

加強(qiáng)金融安全……206

促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展……207

第九章 “數(shù)字人民幣”騙局的識(shí)別與防控……208

**節(jié) “數(shù)字人民幣”詐騙套路多……208

以“公檢法”的名義行騙……209

假借數(shù)字人民幣推廣活動(dòng)之名行騙……210

以投資理財(cái)為誘餌行騙……213

防不勝防的洗錢陷阱……214

第二節(jié) 識(shí)別和防范“數(shù)字人民幣”騙局……214

央行和金融機(jī)構(gòu)怎么辦……215

居民怎么辦……218

結(jié)語

第十章 走向未來的數(shù)字人民幣……226

**節(jié) 數(shù)字人民幣助推數(shù)字中國(guó)建設(shè)……226

數(shù)字人民幣與數(shù)字中國(guó)……227

數(shù)字人民幣服務(wù)數(shù)字中國(guó)的組織驅(qū)動(dòng)力……228

第二節(jié) 數(shù)字人民幣助力碳達(dá)峰、碳中和……231

數(shù)字人民幣在碳達(dá)峰、碳中和中的應(yīng)用……231

數(shù)字人民幣促進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和的路徑選擇……234

第三節(jié) 數(shù)字人民幣的國(guó)際化……236

數(shù)字時(shí)代的人民幣國(guó)際化……236

數(shù)字人民幣國(guó)際化面臨的挑戰(zhàn)……238

數(shù)字人民幣國(guó)際化的路徑選擇……240

參考文獻(xiàn)……243