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認識個人理財(全兩冊) 版權信息
- ISBN：9787521724158
- 條形碼：9787521724158 ; 978-7-5217-2415-8
- 裝幀：一般純質紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
認識個人理財(全兩冊) 本書特色
1. 美國高中經濟類選修教材，一部具有全球影響力的個人理財入門經典。 2. 五大理財能力培養，系統全面的知識體系構建，做財富世界的明白人。 3. 圖文并茂、案例豐富、語言通俗易懂，專業的經濟投資理財知識也可以很簡單。 4. 每章加入重要職業、經濟學與你、數學技能、我們的世界等專題板塊，在獲得專業理財知識的同時，建立辯證思維、提高分析能力、規劃職業發展、擁有全球化的視野。 5. 章末附總結與思考題，閱讀與思考結合，“輸入+輸出”模式，讓學習更高效！ 6. 中國工商銀行原行長楊凱生作序推薦，北師大財經素養教育研究中心主任蘇凇教授翻譯！
認識個人理財(全兩冊) 內容簡介
理財，是一輩子的事兒。如果你以為，理財就是買基金、買股票，那你的財富正面臨巨大的風險。 正確認知理財，并且在人生不同階段做出適合自己的理財方案，才能掌握金錢與人生，過得幸福快樂。 這部個人理財入門通識書，作為美國高中經濟類選修教材，享譽優選。它從金錢的流向及保護角度，著力培養“五大理財能力”——收入與職業、支出與預算、儲蓄與投資、信用與借貸、風險與保險。讀者可以得到系統且全面的個人理財體系及能力培養。 除此之外，讀者還可以通過每章的專題板塊，建立辯證思維、提高分析能力、規劃職業發展、擁有優選化的視野。同時，每章附總結及延伸思考，使讀者閱讀與思考結合；“輸入+輸出”模式，讓學習更有目的，更高效。 這本書可以作為個人理財生涯規劃的入門指導書，適合高中生、大學生及對投資理財感興趣的小白讀者。
認識個人理財(全兩冊) 目錄
上冊
第1篇 經濟學和個人理財 2
第1章 經濟學入門 4
閱讀指導 6
第1節 什么是經濟學 7
第2節 經濟體系 19
圖文摘要 26
第2章 經濟學與全球經濟 30
閱讀指導 32
第1節 經濟與政府 33
第2節 經濟與全球貿易 43
圖文摘要 52
第1篇回顧與評估 了解全球貿易 56
第2篇 企業所有權和計劃 58
第3章 企業所有權類型 60
閱讀指導 62
第1節 私營企業和企業所有權 63
第2節 公司 78
圖文摘要 88
第4章 制作商業計劃書 92
閱讀指導 94
第1節 商業計劃 95
第2節 財務管理 108
圖文摘要 116
第5章 制訂財務計劃 120
閱讀指導 122
第1節 確定所需的資金 123
第2節 案例研究：財務計劃 140
圖文摘要 150
第2篇回顧與評估 評價企業家才能 154
第3篇 企業財務入門 156
第6章 資金來源 158
閱讀指導 160
第1節 分析財務需求 161
第2節 融資選擇 176
圖文摘要 184
第7章 財務會計 188
閱讀指導 190
第1節 會計循環的前5個步驟 191
第2節 企業財務報表 206
圖文摘要 218
第8章 管理工資和庫存 222
閱讀指導 224
第1節 管理工資 225
第2節 管理庫存 242
圖文摘要 254
第9章 定價、成本核算和增長 258
閱讀指導 260
第1節 商品定價與成本核算 261
第2節 增長計劃 272
圖文摘要 282
第3篇回顧與評估 尋找資金和賺錢 286
第4篇 規劃個人財務 288
第10章 個人財務規劃 290
閱讀指導 292
第1節 財務決策和目標 293
第2節 機會成本與策略 306
圖文摘要 314
第11章 財務和職業規劃 318
閱讀指導 320
第1節 規劃你的職業 321
第2節 就業及職業發展 331
圖文摘要 344
第12章 經濟學基礎 348
閱讀指導 350
第1節 整理財務記錄 351
第2節 個人財務報表 356
第3節 為財務目標編制預算 365
圖文摘要 374
第13章 消費者的購買行為和對消費者的保護 378
閱讀指導 380
第1節 消費者的購買行為 381
第2節 解決消費者投訴 399
圖文摘要 406
第4篇回顧與評估 規劃財務和職業成功 410
下冊
第5篇 銀行業和信用 412
第14章 銀行業 414
閱讀指導 416
第1節 金融服務和金融機構 417
第2節 儲蓄計劃和支付方式 432
圖文摘要 448
第15章 消費者信用 452
閱讀指導 454
第1節 什么是消費信貸 455
第2節 獲得信貸的成本和途徑 464
第3節 保護你的信用 480
第4節 管理你的債務 489
圖文摘要 496
第16章 房地產行業的財務狀況 500
閱讀指導 502
第1節 住房選擇 503
第2節 租房 507
第3節 買賣房屋 514
圖文摘要 534
第5篇回顧與評估 為房屋所有權做準備 538
第6篇 投資金融資源 540
第17章 儲蓄和投資 542
閱讀指導 544
第1節 為儲蓄或投資計劃做準備 545
第2節 儲蓄和投資選擇 561
第3節 降低風險和信息來源 567
圖文摘要 576
第18章 股票 580
閱讀指導 582
第1節 普通股和優先股 583
第2節 評估股票 589
第3節 購買和出售股票 601
圖文摘要 612
第19章 債券和共同基金 616
閱讀指導 618
第1節 公司及政府債券 619
第2節 投資債券 633
第3節 共同基金 640
第4節 投資共同基金 648
圖文摘要 660
第20章 房地產和其他投資 664
閱讀指導 666
第1節 房地產投資 667
第2節 貴金屬、寶石和收藏品 678
圖文摘要 686
第6篇回顧與評估 制訂投資計劃 690
第7篇 保護你的財務 692
第21章 稅務策略規劃 694
閱讀指導 696
第1節 所得稅基礎 697
第2節 準備所得稅申報表 707
第3節 稅收援助和策略 721
圖文摘要 726
第22章 房屋和機動車保險 730
閱讀指導 732
第1節 保險和風險管理 733
第2節 房屋和財產保險 742
第3節 機動車保險 753
圖文摘要 762
第23章 健康、傷殘和人壽保險 766
閱讀指導 768
第1節 健康保險和財務規劃 769
第2節 私人計劃和政府計劃 778
第3節 傷殘保險 787
第4節 人壽保險 791
圖文摘要 800
第24章 退休和遺產規劃 804
閱讀指導 806
第1節 退休計劃 807
第2節 規劃退休收入 816
第3節 遺產規劃和稅收 828
圖文摘要 844
第7篇回顧與評估 規劃退休 848
職業技能手冊 850
展開全部
認識個人理財(全兩冊) 節選
譯者前言蘇凇 北京師范大學經濟與工商管理學院教授、博士生導師；北京師范大學財經素養教育研究中心主任財經素養的重要性得到了越來越多的人認同。但如何提高財經素養對于很多人來說仍然是困惑的。在推廣財經素養教育的這些年中，不斷有學校、學生和培訓機構希望我們能推薦一些財經素養方面的入門工具書。讓我犯難的是，一方面，財經素養是一個較新的跨學科領域，它涉及的面比較多，包括經濟、金融、財務、會計、管理、心理等。財經素養從個人財務決策和管理出發，所涉及的知識點和這些學科有交叉，但又不屬于這些學科。市場上能夠較為系統地介紹財經素養的書目前較難見到。另一方面，財經素養是行為導向的素養，它強調的是在生活情境中面臨財經問題時，能夠合理分析、判斷和決策的能力，直觀、生動地告訴讀者“是什么”和“怎么辦”尤其重要。中信出版社讓我翻譯的系列圖書很好地滿足了這兩方面的要求。它們以個人和家庭財經決策需要了解的知識為出發點，以問題為導向，以案例為切入點，有針對性地選取相關基礎知識，深入淺出，通俗易懂。雖然所采用的案例和分析的市場都針對美國的財經環境，但作為入門工具書，其內容對于中國讀者來說仍然是非常好的選擇。這本《認識個人理財》緊扣個人和家庭財經決策和財經福祉，在簡單介紹經濟和金融相關知識的基礎上，從如何通過創業和職業規劃獲取收入、如何消費等角度來指導做好個人財務規劃，通過借貸來預支未來的收入，通過儲蓄和投資來用錢生錢，借助稅收規劃、保險和遺產規劃等保護財務。**篇，簡要介紹相關的經濟和金融基礎知識，重點回答什么是經濟學及以美國為例介紹經濟體系的構成，同時介紹政府和全球貿易在經濟中的作用。第二篇和第三篇，總結了個人創業需要了解的基本知識，包括企業組織形式，如何制訂商業計劃和財務計劃，如何籌集所需資金、編制財務報表、管理工資和庫存，以及如何核算成本和為商品定價等。第四篇，指導如何規劃個人財務，包括確定財務目標、規劃個人職業，通過整理財務記錄、編制家庭財務預算和報表等方式管理家庭財務，做到合理消費。第五篇，告訴你如何合理向銀行借貸來預支未來的收入。了解銀行可以提供的借貸服務以及如何辦理。積累和保護個人信用來獲得在銀行借貸的資格，管理好債務成為美好生活的助力而非負擔。選擇更適合自己的租房或者買房方式，并通過銀行借款來實現。第六篇，當你有閑錢的時候，要根據自己的風險承擔能力來讓錢生錢，這一篇是總結如何選擇儲蓄和各類有風險的投資（包括股票、債券、基金、房產和收藏品等）。第七篇，梳理了在積攢財富后如何保護它。首先，通過合理的稅務籌劃來避免多繳稅。其次，通過購買家庭財產險、健康和人壽險等來防止各種意外。*后，通過提前制訂退休計劃和進行遺產規劃來保障退休后的生活和財富的傳承。通過多年的財經素養教育研究和實踐，要從錢的流向和保護角度提升財經素養能力，我歸結為五大維度的能力培養（通過知識技能積累和遷移促使行為習慣的形成）。它們分別是：收入和職業、支出和預算、儲蓄和投資、信用和借貸、風險和保險。其中，收入和職業關乎如何獲得錢；支出和預算關乎如何花錢；當收大于支時，涉及儲蓄和投資；當收小于支時，就涉及信用和借貸；而錢的整個流動過程都涉及對錢的保護問題，它關乎風險和保險。從上面的內容介紹可以看出，這本書的脈絡與我提出的五大維度能力培養視角基本上是一致的。盡管這本書中所涉及的美國決策情境與中國的有很大不同，但其基本邏輯和理論同樣適用于我們日常的財經決策。我們在使用這本書時，結合我們所處的決策情境進行思考和分析，會對提升財經決策的效率和合理性有很大幫助。這本《認識個人理財》的翻譯工作，主要由我和北京師范大學經濟與工商管理學院的碩士生李琳、郭雪俐、邵夢影、田珍珍共同完成。此外，特別感謝田俊麗博士在這本書翻譯過程中對相關專業領域的學術支持和把關，也感謝蘇清弈同學對書中一些案例的討論。*后，非常期待大家對這本書給予反饋和意見，待再版時進行修訂和完善。正文節選 **章**節“稀缺性和經濟學”有限資金會如何影響你的財務決策你有多少錢？你用這些錢做決策是經濟學和個人理財的本質。經濟學（Economics）是有關生產、分配以及使用商品和服務決策的學科。機會成本和權衡為了做出決定，你需要區分需要和想要。需要的是必需品，如食品和衣服。想要的是你渴望擁有的，但沒有也可以生存。想象你賺了200美元，你可以將錢存入為上大學而設立的銀行賬戶中，你也可以投資以獲得豐厚回報。或許你選擇立即將這筆錢花在你想要或需要的東西上。每個行動都有機會成本，都需要權衡。機會成本（opportunity cost）是你為了得到某樣東西而放棄的。你的200美元不足以滿足你所有的“需要”和“想要”。如果你花掉這筆錢，你需要更長的時間為上大學籌錢。如果你把這筆錢存起來，你將放棄擁有你現在十分想要的新商品的滿足感。因此，你必須在做出決定時比較這些可選方案，因為每個方案都有成本和收益。這些成本和收益也被稱為邊際成本和邊際收益。邊際成本是每多獲得一件商品的成本。在這種情況下，這是購買你想要的商品的成本。邊際收益是每多購買一件商品的收益。這是你從購買所需商品中獲得的收益。評估邊際成本和邊際收益將有助于你做出有效的決策。從商業視角來看，邊際成本是每多生產一件商品所放棄的。邊際收益是消費者愿意為了多獲得一件商品而放棄的。企業利用這一信息，通過比較生產更多商品的成本和收益來*大化利潤。稀缺性和社會你如果考慮所有的“需要”和“想要”，你會意識到你鏟雪賺的200美元不能滿足自己。這一問題就是被稱為稀缺性的經濟原則。稀缺性（scarcity）要求人們決定使用或不使用某些商品和服務，因為資源有限而欲望無限。由于對資源的競爭和這些資源的多種用途，經濟中的稀缺性是一直存在的。短缺是暫時的，例如，干旱會毀掉某種農作物。稀缺性也會影響企業。由于資源供給有限，擁有某個東西可能意味著放棄其他東西。例如，一位餐廳老板可能想要一個昂貴的新裝飾品，又想將更多的錢用于購買廚房設備。這位老板必須評估新裝飾品和廚房設備的機會成本，并決定應該放棄什么。生產要素資源稀缺要求做選擇。當經濟學家討論資源稀缺時，它指的是生產要素。生產要素（factors of production）是生產商品和提供服務所需要的資源。生產的四個要素為土地、勞動力、資本和企業家。土地 在經濟學領域，土地（land）是指存在的自然資源而不是由人創造的資源。它包括土地、水、動物、樹木、礦物和其他自然產物。由于現存的“土地”數量是有限的，經濟學家認為土地供給有限。勞動力 勞動力（labor）是人們所做的工作，包括他們的所有能力、效率和技能。它包括人們為生產商品和提供服務所做的任何工作。該類別包括除了在經濟中具有特殊作用的企業家以外的所有人。資本 資本（capital）是用于生產其他商品和提供服務的制成品。 例如，機器、建筑物，工廠中用于生產特定商品的工具都屬于資本。當土地、勞動力和資本相結合時，這三個因素的價值都會增加。例如，將未切割的鉆石（土地）、鉆石切割人員（勞動力）和鉆石切割機（資本）組合在一起，你將獲得有價值的商品。企業家 生產的第四個要素是企業家。企業家能力（entrepreneurship）是指個人開展新業務、推出新商品和改進業務流程的能力。它關于企業家承擔風險以獲取利潤的意愿，且企業家必須承擔失敗的成本。我們所做的一切都需要生產的四要素。你擁有的每個要素的數量決定了你的財富。你擁有越多的資本和土地，你就會越富有。對于國家來說也是如此。例如，擁有豐富自然資源的國家往往比資源較少的國家更富裕。稀缺性和政府一個國家的政府必須管理有限資源的使用。例如，美國政府必須決定如何花從納稅人那里獲得的錢。當美國人購買商品時，其可能要交納銷售稅。而當他開始工作時，他將交納所得稅。政府對如何花納稅人的錢負責。一旦你18歲，你將有機會決定影響你個人財務和其他方面的政策。這就是為什么說理解政府的政策是非常重要的。政府分配或分發用于提供大家需要和想要的商品和服務的有限資源，因經濟體系不同而不同。機會成本是政府必須犧牲來滿足人民的。每個決定都需要放棄其他東西。無論是投資者、員工，還是消費者，政府的政策都會影響你。經濟體系的類型你為什么應該理解其他國家的經濟體系經濟體系因政府的參與而不同。在一些體系中，個人有更多的選擇，而在另一些體系中，人們通過讓政府替他們做決策來共同行動。由于國家的經濟資源的可獲得性，經濟體必須考慮以下問題。?? 應該生產和提供哪些商品和服務？如果一種商品被生產得更多，另一種商品將會被生產得更少。例如，企業必須決定生產什么商品以及生產多少商品。?? 如何生產和提供這些商品和服務？例如，企業必須確定生產商品和提供服務所需的要素。?? 誰應該獲得生產和提供的商品和服務？誰獲得商品和服務將取決于經濟體系。經濟（economy）是指一個國家如何分配資源。三種基本的經濟體系是傳統經濟、計劃經濟和市場經濟。傳統經濟在傳統經濟（traditional economy）中，三個基本問題都與習俗和傳統有關。社會成員從事生存所需的活動。他們生產狩獵和采集所需的工具，以及居住和烹飪所需的物品。他們所進行的生產活動是基于他們的祖先所做的。由于他們主要關注的是生存，因此沒有可用于出售的商品。如果有多余的商品，傳統經濟中的社會成員會進行物物交換。物物交換（Bartering）是在不使用金錢的情況下交換物品。如今，傳統經濟的例子有限。生活在北極圈寒冷環境中的因紐特人是一個例子。他們中的每個成員所扮演的角色都是基于在極端環境中生存。亞洲的不丹是一個欠發達國家，農業對生存至關重要。由于幾乎沒有道路及其他運輸貨物的途徑，耕種土地的人通常消費農產品。計劃經濟計劃經濟（command economy）是一種由中央機關控制所有經濟決策的體系。獨裁者或中央計劃委員會決定生產什么商品。由于政府控制著國家的所有經濟資源，也要決定如何生產商品。政府控制著土地、住房、公用事業、工廠和商店。因此，政府是社會中所有人的雇主。在計劃經濟中，消費品的選擇僅限于基本需求。你不會看到各種各樣的選擇或不同品牌的商品。計劃經濟中的個人對生產什么或如何生產沒有任何影響。對于特殊的奢侈品，如洗衣機或汽車，常常被消費者列入“候補”名單。盡管商品的選擇很少，但食物、住房和服裝等必需品的價格在計劃經濟中較低，因此人們整體上可以從政府控制中受益。市場經濟在市場經濟（market economy）中，供給、需求和價格系統允許人們通過自由互動做出經濟決策。市場，而非政府，控制著經濟決策，生產什么基于消費者的需求，這被稱為消費者主權。個人在每次購買商品時，都在回答“應該生產什么”這一問題。承擔制造商品風險的企業決定如何生產商品。個人決定誰獲得生產的商品。他們工作并將他們的收入進行投資，因此他們有錢購買需要和想要的商品。個人收入越多，他們可以購買的商品和服務就越多。在市場經濟中，消費者有各種可選擇的商品。在市場中，價格是基于買賣雙方的互動而形成的，競爭在質量、品種和價格中起重要的作用。市場經濟在發達國家很常見。混合經濟體系當你了解了這三個經濟體系后，你可能已經意識到沒有一個國家是純粹的傳統經濟、計劃經濟或市場經濟。在某個國家，我們都可以發現某個經濟體系的一些特點。例如，在美國，政府通過法律和法規來影響企業的運營。因此，生產某些東西不僅取決于企業主的自由裁量權或判斷，企業還必須遵守保護消費者的法律。美國也提供免費的公共教育，以及醫療保險和醫療補助等計劃，而這些由納稅人支付費用。經濟體系的分類基于它與三個基本體系的一致程度。
認識個人理財(全兩冊) 作者簡介
杰克·卡普爾，美國伊利諾伊州杜佩奇學院商業與經濟學教授，獲1999—2000年度商業及科技領域接觸教授獎，曾擔任美國國家銀行助理審查員。;.;萊斯·德拉貝，美國伊利諾伊州森林湖學院商業學教授。;.;羅伯特·休斯，美國達拉斯縣社區學院商業學教授。
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