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包郵 保險(xiǎn)這樣買(mǎi)就對(duì)了
作者：游森然
開(kāi)本：
32開(kāi)
頁(yè)數(shù)：
272
本類(lèi)榜單：個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)量榜
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保險(xiǎn)這樣買(mǎi)就對(duì)了 版權(quán)信息
- ISBN：9787521720464
- 條形碼：9787521720464 ; 978-7-5217-2046-4
- 裝幀：一般純質(zhì)紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類(lèi)：>
保險(xiǎn)這樣買(mǎi)就對(duì)了 本書(shū)特色
本書(shū)主要闡述了如下幾個(gè)問(wèn)題： 1. 為什么家庭財(cái)富規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃都離不開(kāi)保險(xiǎn)配置？ 2. 如何避免“因病返貧”？ 3. 在全球人口的老齡化趨勢(shì)下，是否有必要配置商業(yè)養(yǎng)老型年金險(xiǎn)？ 4. 高凈值人群如何利用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)富傳承？ 5. 對(duì)不同需求、不同經(jīng)濟(jì)水平的人來(lái)說(shuō)，如何配置保險(xiǎn)產(chǎn)品更加合理？ 本書(shū)既是一本可以幫助你了解保險(xiǎn)的入門(mén)讀物，也是一本幫助你完善保險(xiǎn)產(chǎn)品組合的進(jìn)階指南。
保險(xiǎn)這樣買(mǎi)就對(duì)了 內(nèi)容簡(jiǎn)介
當(dāng)代普通家庭，如何為家庭成員配置一份健康保障？都市中產(chǎn)人士，如何化解失業(yè)危機(jī)、養(yǎng)老危機(jī)？高凈值人群，如何實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的家族財(cái)富傳承？保險(xiǎn)，是生涯風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要一環(huán)。本書(shū)全面介紹了健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等不同類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從產(chǎn)品特征、保險(xiǎn)責(zé)任、保額、組合方式和購(gòu)買(mǎi)技巧方面進(jìn)行了系統(tǒng)的講解，案例豐富，通俗生動(dòng)，為不同類(lèi)型、不同需求的讀者提供了清晰的保險(xiǎn)配置思路，并針對(duì)具體情況，提供相應(yīng)對(duì)策，幫助大家輕輕松松買(mǎi)保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)這樣買(mǎi)就對(duì)了 目錄
序言 4
**章 財(cái)富規(guī)劃的三大基本常識(shí) 7
**節(jié) 什么是財(cái)富？ 7
第二節(jié) 什么是利他合同？ 9
第三節(jié) 為什么財(cái)富規(guī)劃離不開(kāi)保險(xiǎn)配置？ 12
第二章 健康險(xiǎn)：家人健康的保護(hù)傘 38
**節(jié) 普通中產(chǎn)家庭可能扛不住一場(chǎng)流感？ 38
第二節(jié) 如何避免“因病返貧”？ 58
第三節(jié) 如何選購(gòu)健康醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)？ 89
第三章 年金險(xiǎn)：幸福生活的守護(hù)人 103
**節(jié) 資產(chǎn)隔離，保障財(cái)富安全 103
第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理，平穩(wěn)度過(guò)“百歲人生” 136
1. 關(guān)于養(yǎng)老那些事兒 137
2. 關(guān)于子女教育那些事兒 162
第三節(jié) 如何選購(gòu)年金險(xiǎn)？ 172
第四章 終身壽險(xiǎn)：家庭資產(chǎn)配置的重要方式 177
**節(jié) 長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，延長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)生命 177
第二節(jié) 資信證明，財(cái)富新貴的身份證 141
第三節(jié) 對(duì)接家族信托，高凈值人士的財(cái)富傳承選擇 152
第四節(jié) 如何選購(gòu)終身壽險(xiǎn)？ 168
后記 185
展開(kāi)全部
保險(xiǎn)這樣買(mǎi)就對(duì)了 節(jié)選
有人可能認(rèn)為，如果高齡罹患重大疾病，那么所得保險(xiǎn)金的大部分都是自己過(guò)去繳納的保費(fèi)，似乎不劃算。事實(shí)上，保險(xiǎn)保障的是一個(gè)過(guò)程，而非一個(gè)片段，在同一個(gè)條款下人人平等。重疾險(xiǎn)前期的保障功能，讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，這是毋庸置疑的。因?yàn)橹卮蠹膊★L(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)知的，誰(shuí)都不能斷言自己何時(shí)會(huì)得病，我們不能等自己吃完第四個(gè)饅頭飽了之后埋怨不該吃前三個(gè)饅頭，我們也不可能一上來(lái)就吃第四個(gè)饅頭。 **，若要選擇重疾險(xiǎn)，應(yīng)先選擇健康醫(yī)療險(xiǎn) 選擇重疾險(xiǎn)前，應(yīng)先選擇一款健康醫(yī)療險(xiǎn)，不然會(huì)極大削弱重疾險(xiǎn)的作用。本書(shū)的觀點(diǎn)很明確，重疾險(xiǎn)是用來(lái)轉(zhuǎn)移“職業(yè)收入因病損失的風(fēng)險(xiǎn)”，不是用來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)的。如果你沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)健康醫(yī)療險(xiǎn)C 類(lèi)產(chǎn)品，而是買(mǎi)了A 類(lèi)產(chǎn)品或B 類(lèi)產(chǎn)品，那么重疾險(xiǎn)“確診即給付”的特點(diǎn)可以幫你解決墊付醫(yī)療費(fèi)的問(wèn)題。社保加上健康醫(yī)療險(xiǎn)，可以讓你的治療費(fèi)用幾乎得到全額報(bào)銷(xiāo)。重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，可以用于后續(xù)的康復(fù)支出。 第二，有廣度有深度，有溫度有力度 選擇重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是“既要覆蓋廣，又要有深度”。當(dāng)下，各家保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，其重疾險(xiǎn)的保障疾病種類(lèi)早就超過(guò)了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中要求的25 種，截至我寫(xiě)作本書(shū)時(shí)，我國(guó)排名前十的保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)保障疾病種類(lèi)已經(jīng)增加到80 種左右。從保障范圍的角度來(lái)看，這對(duì)消費(fèi)者而言是利好消息。那么，應(yīng)該如何選擇重疾險(xiǎn)呢？ 首先，我認(rèn)為，當(dāng)然是保障疾病種類(lèi)越全的越好。但是重疾險(xiǎn)的保費(fèi)起步就和健康醫(yī)療險(xiǎn)C 類(lèi)產(chǎn)品差不多，如果保額高，年保費(fèi)就可能達(dá)到十幾萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元。這筆費(fèi)用不是每個(gè)家庭都能承擔(dān)的。 其次，選擇重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該對(duì)比產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比。比如，張三每年可以承受的保費(fèi)是1 萬(wàn)元，面對(duì)甲、乙兩種產(chǎn)品，甲產(chǎn)品的保障范圍包含100 種重大疾病（包含核輻射引起的重大疾病和埃博拉病毒感染），乙產(chǎn)品的保障范圍只包含55 種重大疾病，但是在保費(fèi)相同的情況下，乙產(chǎn)品的保額比甲產(chǎn)品高20%（即被保險(xiǎn)人確診以后乙產(chǎn)品可以多賠付20%）。兩種產(chǎn)品的保障范圍都包含了國(guó)家規(guī)定的25種重大疾病，在這種情況下，當(dāng)然選擇乙產(chǎn)品更合理。試問(wèn)大家，一個(gè)普通人一生中遭遇核輻射和埃博拉病毒感染的概率有多大呢？但國(guó)家規(guī)定的25 種重大疾病中的前6 種是“重疾中的重疾”，發(fā)病概率極大。 選擇重疾險(xiǎn)，只要明確了保障范圍，剩下需要對(duì)比的就是保額了。就算保障范圍相同的產(chǎn)品，不同保險(xiǎn)公司的具體設(shè)計(jì)也不同，要看輕癥和重疾的賠付次數(shù)，還要看是否有多次賠付、多倍賠付，或者兩者皆有。 第三，增額定額要看好，定期終身要有數(shù) 定期重疾險(xiǎn)：為被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi)給予保障的重疾險(xiǎn)。這類(lèi)重疾險(xiǎn)的保障期限*長(zhǎng)是30 年，20 歲買(mǎi)只能保障到50 歲，30 歲買(mǎi)只能保障到60 歲，多一天都不行。需要說(shuō)明的是，這種保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒(méi)有出險(xiǎn)不能返還保費(fèi)。 終身重疾險(xiǎn)：為被保險(xiǎn)人提供終身保障的重疾險(xiǎn)。終身保障有兩種形式，一是為被保險(xiǎn)人提供重大疾病保障，直到被保險(xiǎn)人身故；二是當(dāng)被保險(xiǎn)人生存至合同約定的極限年齡（如100 周歲）時(shí)，保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人金額與保額相等的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。一般終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)包含身故保險(xiǎn)責(zé)任，人總有身故的一天，只是時(shí)間問(wèn)題，因此保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，保費(fèi)相對(duì)比較高。這種保險(xiǎn)也是現(xiàn)在*常見(jiàn)的終身壽險(xiǎn)加重疾險(xiǎn)的組合形式。客戶(hù)的保費(fèi)支撐著兩份保額，一份是終身壽險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人身故才賠付），另一份是保額小于或等于與之組合的終身壽險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人罹患重大疾病并確診以后先賠付金額與重疾險(xiǎn)保額相等的保險(xiǎn)金，身故以后再賠付金額與終身壽險(xiǎn)保額相等的保險(xiǎn)金。 定額重疾險(xiǎn)：指保險(xiǎn)事故發(fā)生或到達(dá)保險(xiǎn)合同約定的期限時(shí)，保險(xiǎn)人不問(wèn)被保險(xiǎn)人有無(wú)損失或損失金額是多少，只是按照保險(xiǎn)合同中約定的金額給付保險(xiǎn)金的重疾險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，保額由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生或到達(dá)保險(xiǎn)合同約定的期限時(shí)，除健康醫(yī)療險(xiǎn)可以按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)金額給付外，其余險(xiǎn)種均采取定額給付方式。人身保險(xiǎn)中，除采用補(bǔ)償給付方式的健康醫(yī)療險(xiǎn)和失能收入損失險(xiǎn)，其他均屬定額保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)如果是定額保險(xiǎn)，就存在一個(gè)問(wèn)題，即無(wú)法抵御通貨膨脹。 舉一個(gè)例子說(shuō)明，若A 先生在35 歲時(shí)購(gòu)買(mǎi)了保額為500 萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，他需要認(rèn)清兩個(gè)事實(shí)，**是他30 年后罹患重大疾病的概率會(huì)大大升高，第二是500 萬(wàn)元在他65 歲的時(shí)候，購(gòu)買(mǎi)力會(huì)大大降低。 增額重疾險(xiǎn)：與定額重疾險(xiǎn)相對(duì)的另一種重疾險(xiǎn)形式。增額重疾險(xiǎn)的保額有兩種不同的增長(zhǎng)方式。**種是約定增額，顧名思義，就是指達(dá)到合同中約定的條件時(shí)，保額自動(dòng)增加。常見(jiàn)的條件是被保險(xiǎn)人到達(dá)一定年齡。另外一種是紅利增額交清，指以增加保額的形式分配紅利。很多人在選擇紅利的分配方式時(shí)，會(huì)選擇累計(jì)生息，因?yàn)檫@種方式是以復(fù)利的方式計(jì)算利息的，時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)利息越多。紅利增額交清省去了管理費(fèi)、傭金等費(fèi)用，相當(dāng)于打折買(mǎi)保險(xiǎn)，還是很合算的。增額重疾險(xiǎn)可以有效抵御通貨膨脹。 如果僅討論這四個(gè)保險(xiǎn)類(lèi)型，那么定期定額的重疾險(xiǎn)價(jià)格*低，終身增額的重疾險(xiǎn)價(jià)格*高。
保險(xiǎn)這樣買(mǎi)就對(duì)了 作者簡(jiǎn)介
中國(guó)保險(xiǎn)講師協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、中國(guó)保險(xiǎn)冠軍論壇CICF金牌講師、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)民商法學(xué)碩士（保險(xiǎn)法方向）、萬(wàn)商天勤律師事務(wù)所（上海分所）合伙人、金融理財(cái)規(guī)劃師、稅務(wù)籌劃師，具有壽險(xiǎn)組訓(xùn)、商業(yè)銀行高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，常年活躍于各大銀行私人銀行部門(mén)以及第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，擅于從法律、行政法規(guī)、產(chǎn)品、司法判決、保險(xiǎn)公司兩核管理綜合考慮，為客戶(hù)提出切實(shí)可行的解決方案，出版過(guò)作品《懂法律，成交更簡(jiǎn)單》。
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