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工薪族財務自由說明書 版權信息
- ISBN：9787521719291
- 條形碼：9787521719291 ; 978-7-5217-1929-1
- 裝幀：一般純質紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
工薪族財務自由說明書 本書特色
1.給普通上班族的財務自由實踐法則，即學即用，輕松上手。 2.90后程序員30歲實現財務自由的方法揭秘，簡單到令人難以置信。 3.引導思考、審視內心，幫助明確目標，制訂可量化的實踐計劃。 4.分享工薪族“躺賺”的投資步驟，及簡單實用、收益有保障的投資策略。 5.在降低開支的同時獲得更有“爽”感的消費，高效儲蓄，完成本金積累。 6.用有限的金錢買到更合適的保險，為財務自由之路保駕護航。
工薪族財務自由說明書 內容簡介
90后程序員也小談，一個普通工薪族，制定并實踐其自創的“財務自由公式”，30歲前將實現“提早退休，財務自由”計劃，跳出現實束縛，開啟屬于自己的自由生活。《工薪族財務自由說明書》中，也小談公開“財務自由公式”，手把手教你如何用工資理財，實現財務自由、提早退休。你將輕松學會：?提前規劃：明確目標，制訂可量化的實踐計劃。?投資“躺賺”：獲得簡單實用、易上手、收益有保障的投資策略。?積累本金：高效儲蓄，理性消費與享受生活兩不誤。?合理保障：有效配置保險，為財務自由之路保駕護航。這不是一本理財書，而是一本用理財為生活服務的實踐手冊。財務自由是很多現實問題的優選解，但實現財務自由并不需要過人的膽識、驚人的運氣和高深的智慧。作為工薪族，無須精通投資，也不必成為保險行家，做好提前規劃、踏踏實實穩步積累，一樣可以財務自由！
工薪族財務自由說明書 目錄
**章 從零開始財務自由/ 1
用工資理財實現財務自由可行嗎/ 4
40 歲以前退休/ 6
制訂一份屬于自己的財務自由計劃/ 10
沒錢是開始理財的*佳時機/ 20
如何讓家人接受記賬理財/ 30
第二章 如何投資才能“躺著賺錢” / 33
投資“武器庫” / 35
規劃投資資金的四個步驟/ 38
10%的投資收益率很難實現嗎/ 41
定投: 投資、儲蓄一步搞定/ 45
走向資產配置/ 62
作為工薪族要學會躺著賺錢/ 79
用投資創造“睡后收入” / 87
概率思維對投資的幫助/ 99
幾款常用的基金App 推薦/ 105
普通投資者到底適不適合炒股/ 110
小結/ 111
第三章 如何實現理性消費、高效儲蓄/ 113
享受生活、高效儲蓄兩不誤/ 116
規劃預算, 從月光族到儲蓄率超過60% / 120
愿望清單: 一個幫我們實現理性消費、提高幸福感的利器/ 139
生活中的幸福感到底來自哪類消費/ 145
實現高儲蓄率的另一個努力方向/ 150
過度壓抑消費容易導致反彈/ 153
小結/ 156
第四章 如何買保險/ 157
四大類剛需保險的作用詳解/ 162
不同險種能不能相互替代/ 163
保險的保障期限買多久*劃算/ 165
容易被忽視的壽險/ 168
關于保險的幾個實用原則/ 170
結語/ 172
附錄/ 174
一份財務狀況速查清單, 你準備好投資了嗎/ 174
回測假設及基金策略選擇/ 181
展開全部
工薪族財務自由說明書 節選
節選自**章“從零開始財務自由” 提到財務自由, 有許多種定義和理解。通俗一點的有“菜場自由” “旅行自由” “居住自由”, 也有可量化的和理性的, 比如被動收入大于開支, 或者被動收入大于開支加上CPI，再或者把GDP也考慮進去。也可能對于一些人來說, 只有能隨手置辦豪車、豪宅才叫財務自由。 但是平心而論, 以上對于財務自由的理解都僅僅局限于“財務” 兩個字, 但是還有重要的“自由” 呢。我個人比較喜歡康德對于自由的解讀：“自由不是你想干什么就干什么, 而是你不想干什么就不干什么。” 對于大部分工薪族而言, 財務自由的定義很簡單, 就是能夠安心辭去當前的工作而不用擔心生計, 被動收入能夠維持當前的生活水平, 這就是自由, 對不喜歡的工作和生活有說不的自由。 這里說的被動收入的來源可以是投資、版稅、房租、專利費等各種不需要自己全程參與也能創造收益的工具。但是鑒于由投資獲得被動收入的適用性*廣, 所以這本書主要討論的還是投資。 在日常工作生活中, 我們經常會妥協和被迫接受某些事情, 比如被迫從事不喜歡的工作, 接受不感興趣的任務。財務自由的意義不是讓我們能夠買什么、得到什么, 而是給我們一個說“不” 的底氣。面對不喜歡的工作環境時, 我們可以說不, 因為即使丟掉工作我們依然可以維持生計。我們可以把時間傾注在對我們至關重要的事情上, 比如建立親密關系、創造價值, 而對其他干擾因素說不。 如果我們跳出財務自由是要得到什么的固有思維, 認為它是面對不想要的生活時可以說不, 那么財務自由并沒有那么遙不可及。只要能夠通過被動收入維持我們的日常生活, 不再為了養家糊口被迫在工作上妥協, 也就有了說不的勇氣。 其實每個人都可以通過計劃和努力, 在不需要運氣的情況下,實現財務自由。這正是我寫這本書的初衷。 工薪族實現財務自由、早早退休，意味著通過自己的投資獲得被動收入, 提前退休, 不再受制于工作和生活的種種現實束縛，不再等待遙遙無期的法定退休年齡。趁早退休, 以便能把自己大把的時光“浪費” 在美好的事物上, 可以是自己熱愛的事業, 也可以是自己向往的某種生活。 用工資理財實現財務自由可行嗎 提到財務自由大家的**反應大多是“那需要一大筆錢”, 但是到底需要多少錢、怎么賺到這些錢很少有人認真考慮。實際上, 不是賺一大筆錢就能財務自由, 實現財務自由不一定非要擁有巨額財富。 影響財務自由的因素其實就三個: 本金、收益率、開支。其中,被動收入=本金×收益率, 而開支決定了我們需要多少被動收入才能實現財務自由。只要被動收入> 開支, 那我們就實現財務自由了。我在這里先給大家一個估算數字, 只要積累下10 ~20 倍當前年度開支水平的本金, 就足夠實現財務自由。這并不是一個不可能完成的任務。 消費欲低、開支少的人, 財務自由的門檻也自然更低, 所以說實現財務自由并不僅僅是我們要有多少錢這一個固定的指標。只要積累下足夠的本金, 再通過合理的投資實現一個相對平均的收益率, 獲得可觀的被動收入并不難。 實現財務自由要解決的**個問題, 可能也是*大的問題就是: 錢在哪兒? 我個人認為創造本金要難于創造收益。對于大部分人來說, 在當前的市場環境下取得一個整體平均的收益水平并不困難, 持有指數基金就能輕松獲得10%的長期年化收益率, 但是存不下錢是一個“老大難” 問題。 對于我們來說, 積累本金*有效的方法就是——努力賺錢, 認真存錢。大部分人都沒有中彩票的運氣, 也沒有繼承巨額財產的“投胎功底”, *有效、*普遍的獲得本金的方法就是儲蓄。估計很多人看到這兩個字就已經失去興趣了, 因為儲蓄常常被和降低生活質量、省吃儉用聯系在一起, 讓人腦海中出現“蹲在角落可憐地吃方便面” 的畫面。 但是如果說, 儲蓄并不意味著降低生活質量, 也不意味著省吃儉用, 儲蓄這件事就會變得容易很多。我們可以考慮一個問題: 用更少的時間一定意味著完成更少的任務嗎? 不一定吧, 因為不同人的工作效率不同。 消費這件事也是一樣, 更少的消費不意味著要降低生活質量、省吃儉用, 因為我們還可以選擇提升消費效率, 讓消費創造更多的價值。總而言之, 儲蓄這件事可行! 針對被動收入的兩大要素, 本金可以靠儲蓄來實現, 另一個就是收益率了。這本書里我會介紹一套適合工薪族、不需要投入太多精力、門檻又低的投資策略。對于普通投資者來說, 10% 左右的年化收益率還是可以實現的。 用工資理財實現財務自由是可行的, 它有一套簡單、可重復的內在邏輯。我們只要制訂自己的消費儲蓄計劃, 堅持執行, 并選擇一個相對保守合理的投資渠道, *終就能實現。 40 歲以前退休 說到退休, 大家腦海中的**個畫面很可能是——等到法定退休年齡, 正式退休, 過著領退休金的生活。但是這樣的想象正逐漸被打破, 因為人口老齡化等一系列問題, 很可能我們這些年輕人在退休時根本領不到能過上目標生活的退休金。 養老金準備也漸漸成了一個引起焦慮的話題。但是不知道大家有沒有想過, 或許我們完全不需要把希望寄在未來可能入不敷出的退休金上。只要做好規劃, 我們可以自己給自己發退休金, 早早退休。每個人都有實現財務自由的能力, 只是大部分人從來沒有意識到自己還有這樣一個能力。 就像前面說的, 被動收入高于自己的日常開支, 甚至高于當前的工資收入, 就能實現財務自由, 不再工作賺錢依然可以維持當前的生活水平, 這可不就是自己給自己辦了提前退休嗎。 財務自由是一種生活狀態, 更是一種生活態度, 意味著充分獨立、不受制于人, 可以不再為了金錢從事自己不喜歡的工作、維持自己不喜歡的關系。當一個人實現財務自由后, 思想和態度都會發生變化, 會變得積極樂觀, 因為做自己喜歡的事情效率會非常高。 財務自由雖然不可能輕松獲得, 但也沒有大家普遍認為的那般遙遙無期。大部分人用10 年時間足夠踏入財務自由的門檻。如果盡早準備, 40 歲以前退休享受生活并不遙遠。 實現財務自由并不難, 大部分人經過努力奮斗都可以實現, 所需的工具只有書籍、網絡、決心和家人的理解與支持。 可能有朋友會說, 10 年時間已經很長了。但是相比于通常三四十年的工作年限, 這10 年的奮斗其實算不了什么。 考慮到如今人口老齡化、養老金不足等一系列問題, 如果工作至法定年齡再退休, 退休金相對工資會大打折扣。以德國為例, 在考慮通貨膨脹的情況下, 退休金相比于原來的工資水平會有超過50%的缺口。相比于普通的退休流程, 財務自由要快得多, 可靠得多。 可能會有讀者覺得這樣的計劃太過理想化, 許多人的現狀是工資到手時購物車早已“嗷嗷待哺”。想要買的東西太多恨不得工資翻倍還不夠, 到了月末還能保證正常飲食已是幸運, 哪還有40%的錢來投資, 能留個4% 就不錯了。再說10% 的投資收益率去哪兒找, 銀行理財產品的收益率到6% 就不錯了, P2P (互聯網金融點對點借貸平臺) 搞不好直接“跑路” 了。德國其實更慘, 負利率時代, 銀行勉強維持著0. 1% 的利息, 上哪兒去找靠譜的投資呢?好不容易攢了一點兒家底, 結果積勞成疾去了一次醫院, 出院之后一貧如洗, 好像過去幾年都白干了。 表面看起來確實是這樣, 但是深入剖析一下呢? 一個月的支出減去房租、水電費、飯費等必需開支, 還有許多錢就那么不知去向了, 買了什么后來自己也想不起來了, 家里東西越來越多, 可是常用的還是那幾樣。仔細回憶一下, 好像一個月也沒有那么多必需開支, 再思考一下, 省錢好像也不是那么困難。消費開支是非常彈性的, 表面看起來都非花不可, 實際上壓縮空間非常大! 再說醫療問題, 這個時候就體現出保險的重要性, 如果擁有一份商業醫療險, 大病小病幾乎不用擔心, 每年自付上限一般為1 萬元, 基本不會出現什么大問題, 也不會有因病致貧的擔心。 整個財務自由計劃可以概括為: 開源、節流、加固, 分別對應著積累本金、投資和保險。 開源、節流大家耳熟能詳, 我簡單說一下容易被忽視的加固。有資產還要守得住, 要能抵御天災人禍, 小概率事件雖然極少發生, 但是一旦發生往往后果比較嚴重。明明已經實現財務自由, 卻由于一些意外“一夜回到解放前”, 這樣的情況沒有人愿意看到,所以保險是理財中不可或缺的一環。國內有幾個不應忽視的剛需險 種——醫療險、重疾險、意外險和壽險, 這部分的內容我會在這本書的后面專門解讀。
工薪族財務自由說明書 作者簡介
一個普通的 90 后程序員，2015 年本科畢業時，立下了在2022 年 30 歲之際用工資理財實現財務自由的目標。 2017年開始在自己的公眾號“也談錢”上更新關于理財的思考和財務自由的計劃，并在2019年決定公開自己的財務實盤，驗證其計劃的可行性。 寫作本書之時，使用自己總結的方法已經完成了本金的基本積累，雖仍在路上，但30歲實現財務自由的目標漸行漸近。
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