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互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行轉(zhuǎn)型 版權(quán)信息
- ISBN：9787516413890
- 條形碼：9787516413890 ; 978-7-5164-1389-0
- 裝幀：一般純質(zhì)紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行轉(zhuǎn)型 本書特色
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，中國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，國內(nèi)利率市場化加速推進(jìn)、金融脫媒化不斷顯現(xiàn)、企業(yè)機(jī)構(gòu)間跨界競爭愈演愈烈、制度改革持續(xù)深入、金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格、民營銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行蓬勃發(fā)展、全民金融資產(chǎn)配置意識(shí)日益覺醒，傳統(tǒng)銀行業(yè)不斷面臨壓力和挑戰(zhàn)。 本書以上述社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)為背景，具體列述了銀行業(yè)在這場互聯(lián)網(wǎng)金融變革浪潮中所做的積極應(yīng)對(duì)和轉(zhuǎn)型布局：積極進(jìn)行銀行輕型化改造、大力發(fā)展直銷銀行和交易銀行、試水P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、搭建銀行系電商平臺(tái)、深度布局移動(dòng)支付領(lǐng)域、搶灘消費(fèi)金融市場，等等。呈現(xiàn)給讀者的是以開放的姿態(tài)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)形象，用大量數(shù)據(jù)和案例闡述和論證了國內(nèi)銀行業(yè)依然堅(jiān)挺的實(shí)力、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的定力和毋庸置疑的未來發(fā)展?jié)摿Α?
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行轉(zhuǎn)型 內(nèi)容簡介
互聯(lián)網(wǎng)科技的迅猛發(fā)展，正在改變傳統(tǒng)金融生態(tài)和商業(yè)模式：新興金融科技公司崛起，快速向支付結(jié)算、消費(fèi)信貸和財(cái)富管理等銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透；而銀行則用互聯(lián)網(wǎng)思維適時(shí)調(diào)整經(jīng)營方式，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)和人工智能等引入金融創(chuàng)新中，以此來重構(gòu)業(yè)務(wù)流程、驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)、增強(qiáng)風(fēng)控能力和改善客戶體驗(yàn)，重塑其難以撼動(dòng)的資產(chǎn)組織、風(fēng)險(xiǎn)管理和綜合金融服務(wù)等優(yōu)勢(shì)。 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行所帶來的影響，與其說是沖擊顛覆的挑戰(zhàn)，不如說是轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)遇，它恰恰加速了國內(nèi)傳統(tǒng)銀行業(yè)的變革與重生。風(fēng)潮過后，銀行將更受信賴，未來智慧銀行讓人充滿期待。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行轉(zhuǎn)型 目錄
備受沖擊 8
**章 金融脫媒 9
一、萬達(dá)、綠地等實(shí)體企業(yè)在融資上的“另立門戶” 10
（一）萬達(dá)集團(tuán)的“穩(wěn)賺1號(hào)” 10
（二）綠地集團(tuán)的“綠地地產(chǎn)寶” 11
二、第三方支付與銀行的競合博弈 12
（一）“快捷支付”對(duì)傳統(tǒng)支付的脫媒 13
（二）被擠占的銀行結(jié)算和代理業(yè)務(wù) 14
（三）被攫取的客戶資源 15
（四）被爭奪的移動(dòng)金融入口 15
第二章 網(wǎng)絡(luò)理財(cái) 17
一、余額寶等“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品的洶涌來勢(shì) 17
二、P2P網(wǎng)貸的迅速崛起 18
第三章 網(wǎng)絡(luò)銀行 20
一、全國**家民營銀行—微眾銀行 20
二、馬云的“銀行夢(mèng)歸處”—網(wǎng)商銀行 22
（一）旺農(nóng)貸 22
（二）口碑貸 23
（三）信任付 23
轉(zhuǎn)型與應(yīng)對(duì) 25
**章 “互聯(lián)網(wǎng) ”時(shí)代，銀行讓自己“輕”起來 26
一、招商銀行的“輕型銀行”戰(zhàn)略 26
二、興業(yè)銀行的“輕資產(chǎn)、輕資本”發(fā)展方向 27
三、平安銀行的個(gè)人網(wǎng)銀2.0 30
第二章 銀行網(wǎng)點(diǎn)的輕型化改造 32
一、智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型利器 33
（一）工商銀行的智慧網(wǎng)點(diǎn) 34
（二）中國農(nóng)業(yè)銀行的“超級(jí)柜臺(tái)” 35
（三）中信銀行的別樣智慧網(wǎng)點(diǎn)打造 36
（四）廣發(fā)銀行的“智慧營業(yè)廳” 39
（五）招商銀行的ATM“刷臉取款”業(yè)務(wù) 40
二、直銷銀行成銀行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng) ”試水平臺(tái) 41
（一）直銷銀行的迅猛發(fā)展 41
（二）國內(nèi)首家直銷銀行—民生直銷銀行 43
（三）低調(diào)上線的興業(yè)直銷銀行 44
（四）從“工銀融e行”到“工銀直銷銀行” 45
（五）廣發(fā)銀行的泛金融服務(wù)平臺(tái)—廣發(fā)有米直銷銀行 47
（六）江蘇銀行直銷銀行上線 48
（七）平安橙子銀行的年輕人市場戰(zhàn)略 50
（八）光大銀行的“陽光銀行” 52
第三章 試水P2P網(wǎng)貸平臺(tái) 54
一、招商銀行試水P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 54
二、*早涉足P2P資金存管的民生銀行 56
三、推出“網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管綜合服務(wù)方案”的浙商銀行 56
四、獨(dú)具先天優(yōu)勢(shì)的銀行系P2P網(wǎng)貸平臺(tái) 57
第四章 搭建銀行系電商平臺(tái) 59
一、國內(nèi)首家由銀行建設(shè)、經(jīng)營的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)— 善融商務(wù) 59
二、中國工商銀行的“融e購”電商平臺(tái) 60
三、中國交通銀行開放式金融電商平臺(tái)—交博匯 63
四、中國銀行的“中銀易商” 65
五、中國農(nóng)業(yè)銀行的“E商管家” 66
六、中國光大銀行的“購精彩” 67
七、銀行系電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì) 69
第五章 與運(yùn)營商合力布局互聯(lián)網(wǎng)金融 70
一、招商銀行與中國聯(lián)通合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù) 70
二、浦發(fā)銀行與中國移動(dòng)的戰(zhàn)略合作布局 71
三、積極與運(yùn)營商合作，搶占移動(dòng)支付領(lǐng)地 73
（一）首家與三大運(yùn)營商簽約合作的中國光大銀行 73
（二）與中國移動(dòng)首推手機(jī)支付銀行卡產(chǎn)品的浦發(fā)銀行 74
（三）華夏銀行與運(yùn)營商的合作布局 75
第六章 創(chuàng)新支付手段 深度布局移動(dòng)支付領(lǐng)域 76
一、興業(yè)銀行的移動(dòng)支付布局 77
（一）推出國內(nèi)首款可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品 77
（二）云閃付—將手機(jī)秒變“信用卡” 78
（三）企業(yè)移動(dòng)支付利器—興業(yè)管家 79
（四）NFC“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù) 81
（五）聯(lián)手微信為商家提供移動(dòng)支付服務(wù) 81
二、中國建設(shè)銀行的移動(dòng)支付布局 82
（一）聯(lián)合中國銀聯(lián)推出龍卡云支付 82
（二）向中國建設(shè)銀行龍卡用戶推出Apple Pay 82
三、浦發(fā)銀行的移動(dòng)支付布局 84
（一）推出NFC手機(jī)支付產(chǎn)品 84
（二）布局近場支付領(lǐng)域 85
（三）布局遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域 86
（四）構(gòu)建“移動(dòng)金融生態(tài)圈” 86
（五）成立國內(nèi)首個(gè)定位于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)境安全建設(shè)的公益平臺(tái) 87
（六）推出“E-GO”虛擬信用卡 88
（七）支持Apple Pay支付方式 88
四、中國銀行的移動(dòng)支付布局 89
（一）“中銀移動(dòng)支付”APP應(yīng)用 89
（二）支持Apple Pay服務(wù) 90
（三）在移動(dòng)支付領(lǐng)域積極尋求合作 90
五、招商銀行的移動(dòng)支付布局 91
（一）較早布局移動(dòng)支付領(lǐng)域 91
（二）推出移動(dòng)金融產(chǎn)品“一閃通” 92
（三）以虛擬貨幣入手，進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域 92
（四）與滴滴出行達(dá)成戰(zhàn)略合作 93
（五）在移動(dòng)支付領(lǐng)域擁有多個(gè)“國內(nèi)**”的招商銀行 94
六、中信銀行的移動(dòng)支付布局 95
（一）攜手順豐推出“中信順手付”移動(dòng)支付APP 95
（二）攜手華為打造**款移動(dòng)支付應(yīng)用 96
（三）推出手機(jī)“云支付” 97
（四）支持Apple Pay服務(wù) 98
（五）支持Samsung Pay服務(wù) 99
（六）引領(lǐng)移動(dòng)支付潮流 100
七、中國農(nóng)業(yè)銀行的移動(dòng)支付布局 100
（一）推出“手機(jī)POS”產(chǎn)品 100
（二）與微信支付合作推出“條碼支付”手段 101
（三）推出“變碼支付”服務(wù) 102
（四）推出云閃付信用卡產(chǎn)品 102
（五）支持Apple Pay服務(wù) 105
（六）追求卓越，不斷發(fā)展 105
八、銀行移動(dòng)支付大有可期 106
第七章 涉足“電商貸”業(yè)務(wù) 108
一、 率先試水“電商貸”業(yè)務(wù)的華夏銀行 108
二、招商銀行的“閃電貸” 110
三、中國建設(shè)銀行的“善融e貸” 112
四、廣發(fā)銀行的“電商流水貸” 113
五、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的“電商貸”業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品 114
（一）“電商貸”產(chǎn)品 114
（二）“郵E貸”產(chǎn)品 116
第八章 銀行系搶灘消費(fèi)金融 117
一、中國消費(fèi)增長潛力巨大 117
二、政策利好推動(dòng)消費(fèi)金融迎來爆發(fā)機(jī)遇 118
三、BAT三巨頭的消費(fèi)金融生態(tài) 118
四、銀行系搶灘消費(fèi)金融 120
五、光大銀行的消費(fèi)金融布局 121
（一）籌建消費(fèi)金融公司 121
（二）聯(lián)合京東金融發(fā)布光大“白條”聯(lián)名信用卡—小白卡 122
六、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的消費(fèi)金融布局 123
（一）大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 123
（二）成立消費(fèi)金融公司，實(shí)現(xiàn)全方位、多元化發(fā)展 126
七、 招商銀行的消費(fèi)金融布局 127
（一）推出針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體商戶的“生意貸” 127
（二）升級(jí)招商銀行“消費(fèi)貸” 129
（三）與中國聯(lián)通合作成立招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司 130
八、 民生銀行的消費(fèi)金融布局 131
（一）重啟消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 131
九、興業(yè)銀行的消費(fèi)金融布局 132
（一）成立興業(yè)消費(fèi)金融股份有限公司 132
十、平安銀行的消費(fèi)金融布局 135
（一）信用卡經(jīng)營上的“細(xì)分市場 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新” 135
（二）量身打造年輕人的專屬信用卡 136
第九章 積極探索交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展路徑 138
一、招商銀行的交易銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐 140
二、 中信銀行交易銀行的探索之路 143
三、浦發(fā)銀行的交易銀行戰(zhàn)略 146
四、廣發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的不斷升級(jí) 148
大有可為 151
**章 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展依然迅猛 152
第二章 大有可為銀行業(yè) 153
一、 構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的中國工商銀行 153
二、沉著布局“互聯(lián)網(wǎng) ”金融生態(tài)系統(tǒng)的中國建設(shè)銀行 155
三、互聯(lián)網(wǎng)金融布局較早的中國農(nóng)業(yè)銀行 158
四、不斷進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)的中國銀行 160
五、穩(wěn)中提速的中國交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融布局 162
六、不斷創(chuàng)造奇跡的招商銀行 164
七、走在行業(yè)前列的中國民生銀行 168
八、不斷加快網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新步伐的興業(yè)銀行 169
九、做互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新金融的平安銀行 172
十、構(gòu)建立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 175
第三章 未來發(fā)展展望 177
一、大數(shù)據(jù)資源得到充分利用 177
二、私人銀行業(yè)務(wù)成銀行業(yè)發(fā)展重點(diǎn) 177
三、銀行從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變 178
四、風(fēng)潮過后，銀行將更受信賴 179
參考文獻(xiàn) 180
后記 192
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互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行轉(zhuǎn)型 作者簡介
韓友誠，男，管理學(xué)碩士，畢業(yè)于中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)，現(xiàn)供職于招商銀行。長期專注于商業(yè)銀行的績效管理與組織激勵(lì)，親歷商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)大潮中的轉(zhuǎn)舵航行，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營、互聯(lián)網(wǎng)金融、組織行為與人力資源等領(lǐng)域有較為深入的研究和實(shí)踐。
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