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互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)-如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 版權(quán)信息
- ISBN：9787302408765
- 條形碼：9787302408765 ; 978-7-302-40876-5
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類：>>
互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)-如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 本書特色
互聯(lián)網(wǎng)金融的落腳點(diǎn)還是金融，而金融的核心問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)管理。如果能借助互聯(lián)網(wǎng)，顯著提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，那么就會(huì)創(chuàng)造有巨大潛力和競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)模式。 本書作者陳紅梅博士在銀行工作多年，近年又在知名互聯(lián)網(wǎng)金融公司工作，熟稔傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)流程，在此基礎(chǔ)上，引入大數(shù)據(jù)，闡述了大數(shù)據(jù)如何嵌入傳統(tǒng)的金融，幫助傳統(tǒng)金融控制風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，從而達(dá)到“互聯(lián)網(wǎng)+”，完成金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。 《互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)》不是一本工具書，因此并沒(méi)有煩瑣的數(shù)據(jù)分析模型和流程套路，而是深入淺出地勾勒出風(fēng)險(xiǎn)管理的可行路徑。作者以其豐富的傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，描述互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)是如何滲入互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)中的，真實(shí)生動(dòng)地描述了現(xiàn)實(shí)圖景與實(shí)踐方向。 互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員閱讀本書，比照自身業(yè)務(wù)模式，可以獲得靈感的火花，對(duì)于傳統(tǒng)金融從業(yè)者和相關(guān)創(chuàng)業(yè)者，通過(guò)本書，可以了解互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。
互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)-如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 內(nèi)容簡(jiǎn)介
編輯重點(diǎn)推薦： ·作者是國(guó)內(nèi)標(biāo)桿互聯(lián)網(wǎng)金融公司的風(fēng)控負(fù)責(zé)人，并擔(dān)任清華大學(xué)五道口金融學(xué)院業(yè)界導(dǎo)師； ·《互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)》從實(shí)際操作的角度，講述了互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的練成——如何將大數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡(luò)信貸結(jié)合； ·傳統(tǒng)金融從業(yè)者必讀，可對(duì)照自身業(yè)務(wù)模式和流程，開啟變革轉(zhuǎn)型；
互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)-如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 目錄
**章 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式 **節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)了 一、第 i 階段 ：信息發(fā)布平臺(tái)／／ 004 二、第 ii 階段 ：傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)延伸／／ 004 三、第 iii 階段 ：跳出傳統(tǒng)金融圈／／ 006 四、新階段 ：從需求到體驗(yàn)／／ 00 第二節(jié) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新 一、小額貸款公司／／ 012 二、消費(fèi)金融公司／／ 013 三、網(wǎng)絡(luò)銀行／／ 014 四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)／／ 016 五、支付企業(yè)的信貸服務(wù)／／ 017 六、新型網(wǎng)絡(luò)融資模式／／ 01 第三節(jié) 創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式下的再認(rèn)識(shí) 一、盈利之謎／／ 025 二、風(fēng)險(xiǎn)管理／／ 027 三、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)／／ 02 ----------------------- 頁(yè)面 17----------------------- 目 錄 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理是創(chuàng)新持續(xù)之本 一、小額分散、規(guī)模經(jīng)營(yíng)／／ 034 二、風(fēng)險(xiǎn)管理能力與效率并重／／ 035 三、重點(diǎn)防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)／／ 036 四、適度的風(fēng)險(xiǎn)容忍度／／ 037 五、存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理／／ 03 第五節(jié) 大數(shù)據(jù)——風(fēng)險(xiǎn)管理起跳板 一、欺詐監(jiān)測(cè)／／ 043 二、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／／ 044 三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警／／ 045 四、逾期客戶管理／／ 046 五、征信服務(wù)／／ 047 第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 **節(jié) 理解風(fēng)險(xiǎn) 一、什么是風(fēng)險(xiǎn)／／ 051 二、風(fēng)險(xiǎn)的類型／／ 053 015 ----------------------- 頁(yè)面 18----------------------- 互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)——如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 一、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵／／ 058 二、風(fēng)險(xiǎn)的衡量與管理手段／／ 05 三、風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理／／ 060 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 一、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的概念／／ 061 二、風(fēng)險(xiǎn)偏好與容忍度／／ 062 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理策略 一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理／／ 063 二、集中的管理架構(gòu)／／ 066 三、風(fēng)險(xiǎn)分散的原則／／ 067 四、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)工具／／ 068 五、資產(chǎn)組合管理／／ 06 第三章 個(gè)人信貸申請(qǐng)準(zhǔn)入 **節(jié) 信貸工廠 一、信貸工廠的起源／／ 075 二、為什么工廠化／／ 078 三、服務(wù)于審批，不僅僅是審批／／ 080 四、標(biāo)準(zhǔn)化與差異化的結(jié)合／／ 084 五、“互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠／／ 085 第二節(jié) 審批自動(dòng)化車間 第三節(jié) 體驗(yàn)式審批 一、實(shí)時(shí)審批／／ 090 016 ----------------------- 頁(yè)面 19----------------------- 目 錄 二、審批前置／／ 093 三、零感知審批／／ 094 四、移動(dòng)審批／／ 097 第四節(jié) 反欺詐管理 一、個(gè)人信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)誤讀／／ 100 二、欺詐類型／／ 101 三、申請(qǐng)欺詐的管控／／ 102 四、交易欺詐的管控／／ 107 五、反欺詐的新問(wèn)題／／ 110 六、反欺詐的新思路／／ 112 第五節(jié) 客戶準(zhǔn)入的模型支持 一、申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)模型／／ 11 二、初始額度模型／／ 121 三、申請(qǐng)欺詐模型／／ 123 第六節(jié) 金融征信服務(wù) 一、國(guó)內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程／／ 126 二、國(guó)內(nèi)外征信環(huán)境比較／／ 128 三、國(guó)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)主要類型／／ 131 四、國(guó)內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境／／ 134 五、國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)展望／／ 135 第四章 存量客戶管理 **節(jié) 生命周期管理 一、客戶關(guān)系生命周期理論／／ 13 二、價(jià)值提升過(guò)程中的平衡藝術(shù)／／ 142 三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶管理／／ 147 017 ----------------------- 頁(yè)面 20----------------------- 互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)——如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 第二節(jié) 存量客戶價(jià)值提升 一、存量客戶管理階梯／／ 14 二、存量客戶的價(jià)值實(shí)現(xiàn)／／ 152 三、存量客戶經(jīng)營(yíng)手段／／ 157 第三節(jié) 存量客戶授信管理 一、“三個(gè)平衡”／／ 162 二、衡量方法／／ 163 三、授信管理方式／／ 165 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系 一、存量風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警／／ 167 二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系設(shè)計(jì)／／ 168 三、分級(jí)預(yù)警機(jī)制／／ 16 四、“互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警”／／ 170 第五節(jié) 存量管理計(jì)量模型體系 一、行為風(fēng)險(xiǎn)模型／／ 174 二、交易欺詐模型／／ 176 三、行為收益模型／／ 17 四、行為流失模型／／ 180 五、市場(chǎng)響應(yīng)模型／／ 181 第五章 逾期客戶管理 **節(jié) 客戶逾期的發(fā)生與處置 一、逾期客戶形成／／ 18 二、逾期催收管理／／ 190 三、失聯(lián)客戶管理／／ 192 018 ----------------------- 頁(yè)面 21----------------------- 目 錄 四、不良資產(chǎn)處置／／ 195 五、逾期信息管理／／ 196 第二節(jié) 逾期催收計(jì)量模型體系 一、賬齡滾動(dòng)率模型／／ 198 二、行為模型／／ 201 三、失聯(lián)模型／／ 202 第三節(jié) 逾期催收管理策略 一、催收管理策略／／ 205 二、委外催收公司管理策略／／ 211 第六章 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 **節(jié) 巴塞爾新資本協(xié)議 第二節(jié) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)／／ 221 二、風(fēng)險(xiǎn)管理體系／／ 222 第三節(jié) 資產(chǎn)組合管理 一、客戶細(xì)分／／ 225 二、評(píng)價(jià)機(jī)制／／ 227 三、原因分析／／ 230 四、措施設(shè)計(jì)／／ 231 五、監(jiān)測(cè)體系／／ 233 第四節(jié) 客戶末端管理 一、客戶引入管理／／ 236 01 ----------------------- 頁(yè)面 22----------------------- 互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)——如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 二、存量客戶管理／／ 237 三、逾期客戶管理／／ 238 第五節(jié) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式的啟示 一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念／／ 23 二、經(jīng)濟(jì)資本約束為風(fēng)險(xiǎn)管理核心／／ 23 三、計(jì)量模型為風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)／／ 240 四、精益化提高風(fēng)險(xiǎn)管理效益／／ 241
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互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)-如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 相關(guān)資料
新的技術(shù)平臺(tái)，新的金融業(yè)態(tài)，新的風(fēng)險(xiǎn)管控。陳紅梅的著作《互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)》值得每一位金融從業(yè)者一讀。 ——李禮輝 全國(guó)人民代表大會(huì)財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員，中國(guó)銀行原行長(zhǎng) 互聯(lián)網(wǎng)+ 時(shí)代充滿了機(jī)遇和期待，也充斥著風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，形成了一種獨(dú)有的魅力。我們正在經(jīng)歷一場(chǎng)由大數(shù)據(jù)引發(fā)的行業(yè)調(diào)整和深刻思考。作者基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式的深刻把握，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理是創(chuàng)新業(yè)態(tài)保持良性、持續(xù)發(fā)展的支撐，并探索了大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)管理效率和有效性方面的應(yīng)用方式，相信會(huì)給廣大讀者帶來(lái)新的啟迪。 ——解植春 中國(guó)投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司原總經(jīng)理 當(dāng)大數(shù)據(jù)快速向社會(huì)的各個(gè)方面滲透、引發(fā)變革的時(shí)候，我們要冷靜的看到，大數(shù)據(jù)的核心在于挖掘數(shù)據(jù)中蘊(yùn)藏的價(jià)值，并摸索出大數(shù)據(jù)“跨界融合”的應(yīng)用模式和商業(yè)模式。《互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)》從個(gè)人征信、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)管理效率等方面探討了大數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的跨界融合，為大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用提供了實(shí)踐案例，具有了一定的引領(lǐng)作用。 ——文海興 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)普惠金融部副主任，中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng) 《互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)》全面闡述了互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。作者從業(yè)務(wù)流程入手，在信用審批、客戶管理、催收管理等方面都作了詳細(xì)的闡述；并將風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)層面上升到資產(chǎn)質(zhì)量管理，為企業(yè)客群定位、資源配置以及發(fā)展戰(zhàn)略提供決策支持。本書風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，實(shí)用性強(qiáng)。 ----尹巖武，中國(guó)銀河證券股份有限公司副總裁（資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總監(jiān)），銀河金匯證券資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)
互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)-如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 作者簡(jiǎn)介
陳紅梅，美國(guó)佐治亞理工大學(xué)博士，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院業(yè)界導(dǎo)師，國(guó)內(nèi)某標(biāo)桿互聯(lián)網(wǎng)金融公司副總裁。有著多年商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，并具有巴塞爾新資本協(xié)議的建設(shè)和實(shí)施經(jīng)驗(yàn)。通曉互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控要點(diǎn)，專長(zhǎng)于數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)及價(jià)值評(píng)估、交叉營(yíng)銷策略、產(chǎn)品（場(chǎng)景）設(shè)計(jì)等方面的應(yīng)用。
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