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風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)-商業(yè)銀行的精髓 版權(quán)信息
- ISBN：9787010145112
- 條形碼：9787010145112 ; 978-7-01-014511-2
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)-商業(yè)銀行的精髓 本書特色
《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)——商業(yè)銀行的精髓》是中國(guó)建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌的力作。作者基于對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐感悟，從深刻理解風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，概述自己的觀察實(shí)錄，記述自己的所思所想，力求準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)特征，揭示風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，通過前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)選擇、精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)安排、科學(xué)的收益風(fēng)險(xiǎn)平衡、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)處置，努力提升銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的有效性，為商業(yè)銀行從業(yè)人員、金融監(jiān)管者、相關(guān)專業(yè)人士探討風(fēng)險(xiǎn)管理的方向與方法提供借鑒。 書稿關(guān)注實(shí)踐的同時(shí)，又?jǐn)[脫了金融從業(yè)人員常見的操作手冊(cè)、工作制度的套路，實(shí)現(xiàn)了對(duì)具體實(shí)踐的思考升華。內(nèi)容涉及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心的思考，風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯與方法的提煉，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力的探索，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀觀察，對(duì)于未來風(fēng)險(xiǎn)管理的展望，如此都是一種源自管理實(shí)踐的思想感悟。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)-商業(yè)銀行的精髓 內(nèi)容簡(jiǎn)介
《風(fēng)險(xiǎn)的邏輯》是一位長(zhǎng)期在風(fēng)險(xiǎn)管理一線工作的金融家的風(fēng)險(xiǎn)觀。黃志凌首席基于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐感悟，從深刻理解風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，概述自己的觀察實(shí)錄，記述作者的所思所想，力求全面客觀準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)特征，揭示風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律。書稿中提供前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的有效性，為銀行從業(yè)人員、金融監(jiān)管者、相關(guān)專業(yè)人士探討風(fēng)險(xiǎn)管理的方向與方法提供借鑒。本書不是四平八穩(wěn)、體系完備的教科書，也不是思緒深不可測(cè)、充滿晦澀術(shù)語的學(xué)術(shù)專著。書稿呈現(xiàn)出的行文觀點(diǎn)鮮明，框架清晰，還可以看到文字中蘊(yùn)含的具體金融實(shí)踐的印跡，論述風(fēng)滿，提供的思路可操作性強(qiáng)。本書關(guān)注實(shí)踐的同時(shí)，又?jǐn)[脫了金融從業(yè)人員常見的操作手冊(cè)、工作制度的套路，實(shí)現(xiàn)了對(duì)具體實(shí)踐的思考升華。內(nèi)容涉及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心的思考，風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯與方法的提煉，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力的探索，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀觀察，對(duì)于未來風(fēng)險(xiǎn)管理的展望，如此都是一種源自管理實(shí)踐的思想感悟。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)-商業(yè)銀行的精髓 目錄
目錄觀察思考與實(shí)踐感悟（代序） ................................................................001
引言風(fēng)險(xiǎn)管理的核心就是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) .................................................001
為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)始終是商業(yè)銀行的核心功能，而經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)始終是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的精髓。就風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在邏輯與核心價(jià)值而言，風(fēng)險(xiǎn)選擇的實(shí)質(zhì)是確定自身風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的過程，風(fēng)險(xiǎn)安排的核心是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值創(chuàng)造，而風(fēng)險(xiǎn)偏好則是決定風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成功與否的關(guān)鍵。
一、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)始終是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的精髓 003
二、風(fēng)險(xiǎn)選擇：確定自身風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的過程 006
三、風(fēng)險(xiǎn)安排：實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值創(chuàng)造的過程 009
四、風(fēng)險(xiǎn)偏好：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成功與否的關(guān)鍵 014
**章 把握風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核心理念 .....................................................035
借鑒國(guó)際銀行經(jīng)驗(yàn)，對(duì)照中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)，在理性觀察和實(shí)踐碰撞中感悟出一些風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)必須把握好的核心理念與邏輯方法：風(fēng)險(xiǎn)管理不是 “控”與“堵”，而是積極主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)選擇；針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)要有不同的管理重點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)決策必須基于準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)排序；潛在風(fēng)險(xiǎn)的有效管控有賴于前瞻性的識(shí)別和預(yù)警；解決現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)暴露的關(guān)鍵在于行動(dòng)；風(fēng)險(xiǎn)安排要與客戶服務(wù)方案有機(jī)結(jié)合；應(yīng)對(duì)小概率事件重在事前的預(yù)案和演練；將監(jiān)管合規(guī)視同銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的生命線。
一、風(fēng)險(xiǎn)管理不是 “控”與“堵”，而是積極主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)選擇 037
二、針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)要有不同的管理重點(diǎn) 047
三、風(fēng)險(xiǎn)決策必須基于準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)排序 059
四、潛在風(fēng)險(xiǎn)的有效管控有賴于前瞻性的識(shí)別和預(yù)警 066
五、解決現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)暴露的關(guān)鍵在于行動(dòng) 071
六、風(fēng)險(xiǎn)安排要與客戶服務(wù)方案有機(jī)結(jié)合 075
七、應(yīng)對(duì)小概率事件重在事前的預(yù)案和演練 079
八、將監(jiān)管合規(guī)視同銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的生命線 085
第二章 環(huán)境變化*能考驗(yàn)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力 ................................091
銀行在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中面臨的*大挑戰(zhàn)是經(jīng)營(yíng)環(huán)境的突變，如果不能預(yù)知這種環(huán)境變化、不能及早做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，可能是致命的。此次金融危機(jī)之后，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的監(jiān)管環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境都發(fā)生了根本性的變化，尤其是持續(xù)的經(jīng)濟(jì)下行對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力帶來了前所未有的壓力，考驗(yàn)著銀行的生存能力。環(huán)境在變，銀行也必須隨之轉(zhuǎn)變。更進(jìn)一步觀察，銀行的存續(xù)能力，不僅僅是應(yīng)對(duì)環(huán)境突變的能力，更重要的是培育跨經(jīng)濟(jì)周期的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力。只有如此，才有可能基業(yè)長(zhǎng)青。一、關(guān)注危機(jī)之后銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的突出變化 093
二、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化促使銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式 114
三、無法回避的六大挑戰(zhàn)將引致銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力分化 125
四、重視并努力提升跨周期經(jīng)營(yíng)能力 140
第三章 精準(zhǔn)化政策、差異化策略、實(shí)用化手段是信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的制勝法寶...................159
信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主體風(fēng)險(xiǎn)；谛庞梦幕、市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管體制的差異，中國(guó)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)與西方商業(yè)銀行有很大的差異。例如怎樣制定 “精準(zhǔn)化 ”的信貸政策，怎樣構(gòu)建兼顧質(zhì)量與效率的審批決策機(jī)制，怎樣構(gòu)建基于不同客戶和不同產(chǎn)品的差異化信用風(fēng)險(xiǎn)管控策略，怎樣正確使用信用風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段等等，都是我們面臨的實(shí)踐困惑，無法在教科書上找到答案，需要我們?cè)趯?shí)踐中不斷感悟。
一、借鑒 “畫像 ”方法制定 “精準(zhǔn)化 ”的信貸政策 161
二、只有把握授信要點(diǎn)才能提升信貸決策質(zhì)量和效率 180
三、構(gòu)建基于客戶和產(chǎn)品類型的差異化信用風(fēng)險(xiǎn)管控策略 191
四、技術(shù)手段制約著信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力 226
第四章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單的波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ........................................245
深入觀察本世紀(jì)之初的這次金融危機(jī)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的外延已經(jīng)超出了傳統(tǒng)理論的 “波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ”。盡管 “波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ”仍然是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的核心，但交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)體波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)向同業(yè)傳染進(jìn)而演化成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要通道，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成為金融市場(chǎng)震蕩的放大器，而且市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的交織日趨緊密，不僅如此，中國(guó)商業(yè)銀行還面臨著利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)。
一、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)觀察的新視角和管理的新思路 247
二、存款利率市場(chǎng)化才是真正的挑戰(zhàn) 264
三、透過市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的演變進(jìn)程觀察市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì) 272
四、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)管控是銀行交易性業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ).278
第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的非經(jīng)營(yíng)特性與持續(xù)經(jīng)營(yíng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理.......................285
操作風(fēng)險(xiǎn)是不可經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，但又是銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中不可避免的風(fēng)險(xiǎn)，有些甚至是致命的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行與生俱來的古老風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)，也是時(shí)時(shí)變異、經(jīng)常被人們 “發(fā)現(xiàn) ”的未知風(fēng)險(xiǎn)。因此， “道高一尺，魔高一丈 ”，切實(shí)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，確保銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)，就顯得十分必要了。
一、 厘清操作風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí) 287
二、 二感悟操作風(fēng)險(xiǎn)的管理重點(diǎn) 304
三、 三推進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)性管理，防范業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn) 314
四、 四應(yīng)對(duì) it風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于深刻理解與專業(yè)管理 335
五、 五電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)有新思路 341
第六章 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的根基在于基礎(chǔ)架構(gòu) ............................................349
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的根基在風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)沒有“*佳 ”，只有 “*適合 ”。市場(chǎng)關(guān)注的 “集中垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) ”日益體現(xiàn)出其獨(dú)特的體制價(jià)值，但也不奢望其可以 “刀槍不入 ”。金融危機(jī)之后國(guó)際銀行業(yè)都在重檢風(fēng)險(xiǎn)管理體系的職責(zé)定位，強(qiáng)化內(nèi)部控制，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制。對(duì)于中國(guó)大型銀行而言，有效監(jiān)控二級(jí)分行性質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)，具有特殊重要意義。
一、 尋找*適合的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) 351
二、 二重新考量銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的職責(zé)定位 367
三、 三把握銀行內(nèi)部控制體系的核心價(jià)值與建設(shè)要點(diǎn) 377
四、 四建立全面風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制，實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)管理 396
五、 五大型銀行有效監(jiān)控二級(jí)分支機(jī)構(gòu)具有特殊重要意義 400
第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理的未來重任 ..............................................................407
近年來，中國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力提升很快，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)步更大。但是要想成為全球領(lǐng)先的商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)真可謂 “任重道遠(yuǎn) ”。作為一個(gè)專業(yè)人士，我覺得以下幾個(gè)方向應(yīng)該成為我國(guó)銀行業(yè)未來的努力方向：管控銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；借助壓力測(cè)試工具管控銀行整體風(fēng)險(xiǎn)；探索完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)；關(guān)注新形勢(shì)下的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理；認(rèn)清表外業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇；探索建立大數(shù)據(jù)管理體系；借助機(jī)控實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是每個(gè)銀行家的夢(mèng)想。
一、管控銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 409
二、借助壓力測(cè)試工具管控銀行整體風(fēng)險(xiǎn) 419
三、探索完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié) 429
四、關(guān)注新形勢(shì)下的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理 447
五、認(rèn)清表外業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇 458
六、探索建立大數(shù)據(jù)管理體系 480
七、借助機(jī)控實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是每個(gè)銀行家的夢(mèng)想 489
附錄 495
優(yōu)勢(shì)是怎樣形成的 ——以個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)為案例 497縮略詞對(duì)照表 527
展開全部
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)-商業(yè)銀行的精髓 作者簡(jiǎn)介
黃志凌博士，中國(guó)建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，研究員，享受國(guó)務(wù)院政府特殊津貼。1991年在原國(guó)家計(jì)委經(jīng)濟(jì)研究中心（現(xiàn)國(guó)家發(fā)改委宏觀經(jīng)濟(jì)研究院）從事宏觀經(jīng)濟(jì)分析與貨幣政策研究、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制與金融改革研究。1995年至1998年在中國(guó)建設(shè)銀行從事政策研究工作，重點(diǎn)關(guān)注國(guó)家專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌、國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、亞洲金融危機(jī)應(yīng)對(duì)措施等重大金融問題。1999年參與中國(guó)第一家資產(chǎn)管理公司（信達(dá)）籌建工作。 2006年重新回到中國(guó)建設(shè)銀行出任建行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，組織推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革（垂直管理與平行作業(yè)）、完善風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施（風(fēng)險(xiǎn)偏好、政策與計(jì)量工具）、應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和價(jià)值創(chuàng)造能力。2011年3月出任建行首席風(fēng)險(xiǎn)官。2013年9月出任建行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。
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